2020年银行从业资格考试《银行管理（初级）》模拟试题(2020-12-16)

发布时间：2020-12-16

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2020年银行从业资格考试《银行管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行的金融创新原则有（   ）。【单选题】

A.坚持合法合规原则

B.坚持独立创新原则

C.利益最大化原则

D.应做到“认识你的能力”

正确答案:A

答案解析:商业银行的金融创新原则包括：（1）商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管（选项A正确）。（2）商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。 （3）应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。 （4）应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。 （5）应做到“认识你的业务”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。 （6）应做到“认识你的风险”。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。 （7）应做到“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。（8）应做到“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。 （9）应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。

2、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。【单选题】

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算

D.柜台审核

正确答案:D

答案解析:从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算三个环节。选项D：“柜台审核”属于混淆选项。

3、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（ ）。【单选题】

A.银行负全责

B.谢某负全责

C.银行和谢某共同负责

D.银行工作员负责

正确答案:C

答案解析:谢某对存款账号、支付密码及个人证件保管不当，银行工作人员办理换折及取款业务没有持审慎态度，未能识别伪造的凭证和身份证，是造成谢某储蓄存款被他人冒领资金损失的原因，对此谢某与银行均存在过错，故双方均应对该损失承担责任（选项C正确）。

4、票据的功能包括（ ）。【多选题】

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:票据的五大功能。汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币作用、信用作用。

5、关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。【单选题】

A.合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价

B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

D.商业银行合规管理职能与内部审计职能不是分离的

正确答案:D

答案解析:《商业银行合规风险管理指引》第二十二条规定，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离（选项D说法错误），合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。

6、以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（ ）【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司；以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。

7、冻结单位存款的期限不超过（ ）。【单选题】

A.一个月

B.二个月

C.三个月

D.六个月

正确答案:D

答案解析:冻结单位存款的期限不超过六个月。

8、支付结算遵循的原则不包括（）。【单选题】

A.恪守信用，履约付款

B.公平、公开、公正

C.银行不垫款

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

正确答案:B

答案解析:支付结算遵循的原则包括：（1）恪守信用，履约付款；（2）谁的钱进谁的账，由谁支配；（3）银行不垫款。选项B：“公平、公开、公正”不属于支付结算遵循的原则。

9、目前，我国各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。【单选题】

A.复利计息法

B.单利计息法

C.逐笔计息法

D.积数计息法

正确答案:C

答案解析:目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

10、存款是银行对存款人的( )。【单选题】

A.资产

B.负债

C.信用

D.管理

正确答案:B

答案解析:个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债（选项B正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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