2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》每日一练(2020-03-06)

发布时间：2020-03-06

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。


1、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（ ）。【单选题】

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

正确答案:A

答案解析:选项A说法不正确：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂；选项BCD说法正确。

2、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
第三十九条 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。
商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

3、一般来说，个人或家庭的收入来源有（ ）。【多选题】

A.工资薪金

B.其他与社会工作角色相关的收入

C.个人或家庭进行金融投资所得

D.个人或家庭进行实业投资所得

E.政府救济

正确答案:A、B、C、D

答案解析:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自于以下两部分：
（1）一部分是工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金和年金等（选项AB正确）；
（2）一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得（选项CD正确）。

4、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。【单选题】

A.第一个阶段是2005年11月以前

B.第二个阶段是2005年11月至2008年中期

C.第三个阶段是2008年中期至2011年底

D.第四个阶段是2011年以后

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：第四阶段为2012年2017年。这一阶段是银行理财产品市场改革和深化发展阶段。随着《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高。

5、下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。【多选题】

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权

正确答案:A、C、D

答案解析:根据《中华人民共和国合伙企业法》第72、73、74条的规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外（选项A表述正确）；有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人（选项B表述错误）；有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿（选项C表述正确）；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿（选项D表述正确）；人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权（选项E表述错误）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

客户信贷需求包括（ ）。 A．已实现需求 B．待实现需求 C．已开发需求 D．待开发需求 E．客户特殊需求

正确答案：ABD
客户信贷需求包括三种形态的需求，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发需求。

通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括（ ）。

A．投资人的外貌

B．投资人的年龄

C．投资人的受教育情况

D．投资人主观的风险偏好

正确答案：A
影响客户投资风险承受能力的因素包括：年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资人主观的风险偏好等。

下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（ ）。

A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C．建立国家反洗钱数据库

D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

正确答案：A
BD两项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。

下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述错误的是( )。

A．信用状况良好，无重大不良信用记录

B．具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力

C．须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款

D．申请贷款购买或租赁的商用房，可以位于郊区，具有优良的发展前景。并且属于永久性建筑的商用房

正确答案：D
解析：申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房。

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