2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》每日一练(2021-11-16)

发布时间：2021-11-16

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。


1、在综合理财服务中，为了使客户相信银行对双方财产收益一视同仁，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的交易人员统一管理，并定期检查交易状况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十八条 商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。

2、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，正确的有（ ）。【多选题】

A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C.向客户说明相关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

E.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）

正确答案:A、B、C

答案解析:选项D说法错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品；选项E说法错误：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员。

3、商业银行理财业务有下列（ ）情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。【多选题】

A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件

B.挪用客户资金或资产

C.投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损

D.理财产品出现重大亏损

E.销售中出现的其他重大违法违规行为

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十二条规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：（1）发生群体性事件、重大投诉等重大事件（选项A正确）；（2）挪用客户资金或资产（选项B正确）；（3）投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损（选项C 正确）；（4）理财产品出现重大亏损（选项D正确）；（5）销售中出现的其他重大违法违规行为（选项E正确）。

4、权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，该类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。【单选题】

A.60%

B.80%

C.40%

D.50%

正确答案:B

答案解析:权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，根据《指导意见》，该类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%。

5、对本通知发布以前约定和发生的银信理财合作业务，商业银行和信托公司应做好（）。【多选题】

A.商业银行应严格按照要求将表外资产在今、明两年转入表内

B.商业银行应按照150%的拨备覆盖率要求计提拨备

C.大型银行应按照11.5%、中小银行按照10%的资本充足率要求计提资本

D.商业银行和信托公司应及时做好风险处置预案和到期兑付安排

E.商业银行和信托公司应切实加强对存续银信理财合作业务的后续管理

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》七、对本通知发布以前约定和发生的银信理财合作业务，商业银行和信托公司应做好以下工作：（1）商业银行应严格按照要求将表外资产在今、明两年转入表内，并按照150%的拨备覆盖率要求计提拨备，同时大型银行应按照11.5%、中小银行按照10%的资本充足率要求计提资本（选项ABC正确）；（2）商业银行和信托公司应切实加强对存续银信理财合作业务的后续管理，及时做好风险处置预案和到期兑付安排（选项D正确）；（3）对设计为开放式的非上市公司股权投资类、融资类或含融资类业务的银行理财产品和信托公司信托产品，商业银行和信托公司停止接受新的资金申购，并妥善处理后续事宜（选项E正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列说法中错误的是( )。

A．外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖

B．经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国问经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C．金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D．中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

正确答案：A

根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（ ）。

A．具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的1细分市场

B．银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场

C．市场规模正处于萎缩状态的K市场

D．行业较垄断、替代产品只有一种的J市场

正确答案：D
某些细分市场虽有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑放弃，A选项不符合题意。银行还应考虑自身的资源条件是否适合在某一细分市场经营，只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场，银行才会立于不败之地，B选项不符合题意。如果市场规模狭小或趋于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入，C选项不符合题意。故选D。

市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。（ ）

正确答案：√
市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。

中央银行可以采取（ ）的货币政策工具减少货币供应量。

A．提高存款准备金率

B．在公开市场上买回证券

C．提高再贴现率

D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

E．下调利率

正确答案：ACD
在公开市场上买回证券会增加货币供应量；下调利率不会减少货币供应量。

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