2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2020-12-26)

发布时间：2020-12-26

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的（    ），确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。【多选题】

A.收集

B.整理

C.分析

D.估计

E.判断

正确答案:A、B、C、E

答案解析:对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案（选项ABCE正确）。

2、下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备

B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资

C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富

D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

E.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合

正确答案:A、B、E

答案解析:选项C说法错误：稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富；选项D说法错误：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。

3、个人生命周期中维持期的主要特征有（ ）。【多选题】

A.对应年龄为45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险

正确答案:A、C、E

答案解析:选项B说法错误：维持期家庭形态表现为子女进入高等教育阶段；选项D说法错误：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。

4、马斯洛的需求层次理论指出，人的需求包括（）。【多选题】

A.生理需求

B.安全需求

C.被需要的需求

D.自我实现的需求

E.爱和归属的需求

正确答案:A、B、D、E

答案解析:马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属的需求、被尊重的需求和自我实现的需求（选项ABDE正确）。

5、( )是商业银行个人理财服务的最终评判者。【单选题】

A.银监会

B.客户

C.中国人民银行

D.非银行金融机构

正确答案:B

答案解析:选项B：客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者；选项A：银监会是商业银行个人理财业务的监管机构；选项C：中国人民银行是商业银行个人理财业务的监管机构；选项D：非银行金融机构也可以为个人提供个人理财服务。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于还款可能性分析中，说法正确的是( )。

A．银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B．在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析

C．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

D．银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权

E．衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速度比率和现金比率等；衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等

正确答案：ABCE

是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

A．市场风险

B．操作风险

C．流动性风险

D．国家风险

正确答案：B

有关CreditMetrics TM，下列说法错误的是( )。

A．该模型的核心思想是组合价值的变化不仅要受到资产违约的影响，而且资产等级的变化也对其价值产生影响

B．该模型通过度量信用资产组合价值大小来确定信用风险大小，并由此来判定一个机构承担风险的能力

C．该模型对组合价值的分布有两种处理方法：正态分布假定下的解法和蒙特卡罗模拟法

D．该模型属于一个典型的有条件组合风险模型

正确答案：D
解析：该模型基于历史违约记录和借款人的特定信息之间的相关性而得出违约率，而与外部因素没有关系，属于无条件信贷风险模型。

声明：本文内容由互联网用户自发贡献自行上传，本网站不拥有所有权，未作人工编辑处理，也不承担相关法律责任。如果您发现有涉嫌版权的内容，欢迎发送邮件至：contact@51tk.com 进行举报，并提供相关证据，工作人员会在5个工作日内联系你，一经查实，本站将立刻删除涉嫌侵权内容。

站内搜索
热门标签