2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2020-03-28)

发布时间：2020-03-28

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。【单选题】

A.增加股票配置

B.增加外汇配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

正确答案:D

答案解析:在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险（选项AC错误）；利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置（选项B错误）、增加存款等固定收益类产品的配置（选项D正确）。

2、在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为（      ）。【多选题】

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.税务规划

E.投资规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：

3、家庭成长期的特点有（）。【多选题】

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入处于巅峰

C.需保持资金流动性

D.资产传承是核心目标

E.家庭成员收入稳定

正确答案:A、C、E

答案解析:选项A：子女教育金需求增加属于家庭成长期的特点；

4、按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为（    ）。【多选题】

A.探索期

B.稳定期

C.高峰期

D.建立期

E.退休期

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为：探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期（选项ABCDE正确）。

5、李某是一个不借钱、不用信用卡理财比较单纯的人。该客户可定义为（   ）【单选题】

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.逃避者

正确答案:D

答案解析:按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类：
（1）储藏者，量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案；
（2）积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱；
（3）修道士，嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入；
（4）挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者；
（5）逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资（选项D正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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