2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2022-02-15)

发布时间：2022-02-15

2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、（ ）是由F·莫迪利安尼与 R·布伦博格、A·安多共同创建的。【单选题】

A.风险收益理论

B.生命周期理论

C.客户偏好理论

D.投资组合理论

正确答案:B

答案解析:选项B：生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的；选项A：托宾在1958年发表了《作为处理风险行为的流动性偏好》，阐述了他对风险收益关系的理解；选项C：客户偏好理论是指客户对一种商品(或者商品组合)的喜好程度，即消费者根据自己的意愿对可供消费的商品或商品组合进行排序，这种排序反映了消费者个人的需要、兴趣和嗜好；选项D：美国经济学家马可维茨1952年首次提出投资组合理论，是指若干种证券组成的投资组合，其收益是这些证券收益的加权平均数，但是其风险不是这些证券风险的加权平均风险，投资组合能降低非系统性风险。

2、调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。

3、理财师开展业务时，（ ）是了解客户、收集信息的最好时机。【单选题】

A.开户

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

正确答案:A

答案解析:选项A：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机；选项B：调查问卷也包括一些测试类问卷，都起到收集信息、了解客户、明确其需求的作用；选项C：面谈沟通是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机；选项D：电话沟通具有工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行等优点。

4、家庭成长期的特点有（）。【多选题】

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入处于巅峰

C.需保持资金流动性

D.资产传承是核心目标

E.家庭支出稳定

正确答案:A、C、E

答案解析:选项A：子女教育金需求增加属于家庭成长期的特点；选项C：保持资产流动性属于家庭成长期的特点；选项E：家庭支出稳定属于家庭成长期的特点；选项B：家庭收入处于巅峰状态属于家庭成熟期的特点；选项D：资产传承是核心目标属于衰老期的特点。

5、下列属于客户的定性信息有（）。【多选题】

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

正确答案:B、C、D

答案解析:客户信息可分为定性信息和定量信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

商业银行风险管理涉及到大量的数据，属于外部数据的有( )。

A．国内市场行情数据

B．外部评级数据

C．行业统计分析数据

D．工作人员业务数据

E．外部损失数据

正确答案：ABCE

投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括( )。

A．保费中含有投资保费

B．投资保费由保险人的投资专家进行运作

C．流动性较强

D．费用较低

E．保单持有人可以根据资产运用情况获得有关投资收益并承担相应风险

正确答案：ABE
解析：投资型保险产品的费用较高，流动性相对较弱。所以CD说法有误。

下列关于因果分析模型的说法，不正确的有（ ）。

A．由邓肯•威尔逊开发

B．用于分析检验损失事件与风险诱因

C．是定性分析

D．运用了VaR技术对操作风险进行计量

E．不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度

正确答案：CE
C项，因果分析模型应为定量分析；E项，可以确定一些因素与风险具有最高的关联度；A、B、D三项均正确。故选CE。

金融凭证诈骗罪的客体不包括( )。

A．银行存单

B．委托收款凭证

C．货币

D．汇款凭证

正确答案：C

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