2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2019-10-28)

发布时间：2019-10-28

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、影响基金类产品收益的因素不包括（ ）。【单选题】

A.基金所投资的产品、对象

B.基金管理人员的业务素质

C.基金管理公司的整体业务运行情况

D.基金托管人对基金投资运作的监督

正确答案:D

答案解析:影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：

2、如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:如果市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。

3、【多选题】

A.坚持自主管理原则

B.谋取个人利益

C.提高核心资产管理能力

D.打造专属产品品牌

E.打造多种产品品牌

正确答案:A、C、D

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》一、信托公司在银信合作中应坚持自主管理原则，提高核心资产管理能力，打造专属产品品牌（选项ACD正确）。自主管理是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中拥有主导地位，承担产品设计、项目筛选、投资决策及实施等实质管理和决策职责。

4、商业银行应比照自营贷款管理流程，对标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理 。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》四、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。

5、下列说法正确的有（）。【多选题】

A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B.债券的直接收益取决于债券利率

C.债券的利率是不确定的，投资风险大

D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

E.国债不存在违约风险

正确答案:A、B、D

答案解析:选项C说法错误：债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是事先确定的，投资风险小；选项E说法错误：国债的违约风险较小，但并非不存在。

6、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。【单选题】

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

正确答案:C

答案解析:在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：（3）在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标（选项A正确）。

7、下列关于LOF的描述正确的有( )。【多选题】

A.交易方便

B.交易成本较低

C.基金价格贴近净值

D.可以在交易所交易

E.是开放式基金

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:LOF兼具封闭式基金交易方便（选项A描述正确）、交易成本较低（选项B描述正确）和开放式基金价格贴近净值（选项C描述正确）的优点，为交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF，其具有与ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易（选项D描述正确）；另一方面又是开放式基金（选项E描述正确），持有人可以根据基金净值申购赎回。

8、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后（ ）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。【单选题】

A.3

B.5

C.7

D.10

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：（5）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

9、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（ ）。【多选题】

A.期限错配限额

B.止损限额

C.结算前信用风险限额

D.结算信用风险限额

E.期权限额

正确答案:C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十三条规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额（选项CD正确）：

10、某人分期购买一辆汽车，每年末付10000元，分五次付完，年利率为5%，那么相当于他一次性付款（）元。（按复利计算，答案取近似值）【单选题】

A.55265

B.43259

C.43295

D.55256

正确答案:C

答案解析:本题考查的是期末年金现值的计算。已知年金PMT=10000元，利率r=5%，期数n=5，根据期末年金现值公式：[up/201712/1201083bd0afdc9940c991eb6b8f231a6c0c.png]。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近三年经审计的资产负债表、利润表等：成立不足三年的客户，提交自成立以来各年度的报表。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：A
解析：略

导致保证人还款能力下降的主要原因包括( )。

A．保证人无还款意愿

B．保证人经济实力下降

C．社会大经济环境恶劣

D．保证人身体状况出现问题

E．保证人信用状况恶化

正确答案：BE
解析：BE两项为导致保证人还款能力下降的主要原因。

证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（ ）

正确答案：B
基金的风险是能够降低，但是也不能降低到无风险的程度，因为系统风险是无法通过分散投资降低的

下列个人贷款中，最高贷款额度最低的是( )。

A．个人耐用消费品贷款

B．个人住房装修贷款

C．下岗失业人员小额担保贷款

D．个人旅游消费贷款

正确答案：C
解析：个人耐用消费品贷款的最高额度是10万元，个人住房装修贷款的最高额度有的银行规定为20万元，下岗失业人员小额担保贷款单笔最高不超过2万元，个人旅游消费贷款原则上不超过10万元。

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