2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-09-07)

发布时间：2021-09-07

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、影响基金类产品收益的因素有（）。【多选题】

A.基金管理人员的业务素质

B.货币市场工具

C.债券

D.基金管理人员的道德水平

E.基金管理公司的整体业务运行情况

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：（1）来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等（选项BC正确）；（2）来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质（选项A正确）、道德水平（选项D正确）、研究团队的研究实力、基金管理公司的整体业务运行情况（选项E正确）等。

2、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差，存在较大的流动性风险。

3、权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，该类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。【单选题】

A.60%

B.80%

C.40%

D.50%

正确答案:B

答案解析:权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，根据《指导意见》，该类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%。

4、对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（ ）。【多选题】

A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值

B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算

E.通货膨胀不影响货币的时间价值

正确答案:A、B、C

答案解析:选项D说法错误：货币时间价值一般按照复利进行计算；选项E说法错误：通货膨胀是货币具有时间价值的原因之一，会影响货币的时间价值。

5、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题,当一只基金要在市场上募资时,普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单,清单内容包括（）。【多选题】

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.管理费

D.有限合伙人的职责

E.投资限制

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:普通合伙人准备的条款清单中至少包含以下要点：（1）GP（普通合伙人）的出资比例；（2）收益分成；（3）管理费；（4）有限合伙人的职责；（5）投资限制。

6、商业银行违反《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，造成客户重大经济损失，监管部门可依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究相关人员的责任，暂停该机构发售新的理财产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。

7、商业银行根据市场情况调整（），应当按照有关规定进行信息披露后方可调整。【多选题】

A.投资范围

B.投资品种

C.投资数量

D.投资比例

E.投资方式

正确答案:A、B、D

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十条 理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例（选项ABD正确），应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

8、以下属于财务目标内容的有（ ）。【多选题】

A.个人兴趣爱好

B.保险规划

C.现金规划

D.职业生涯发展

E.投资规划

正确答案:B、C、E

答案解析:理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标（投资规划、保险规划、现金规划等），也包括客户的时间目标（短期目标、中期目标和长期目标）。选项A：法人兴趣爱好属于客户信息中的定性信息；选项D：职业生涯发展属于客户信息中的定性信息。

9、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（）。【多选题】

A.产品的定义、性质与特征

B.对新产品的风险状况进行定期评估

C.主要风险及其测算和控制方法

D.风险限额

E.会计核算与财务管理方法

正确答案:A、C、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十九条 新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告应详细说明新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险及其测算和控制方法，风险限额，风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管理方法，后续服务，应急计划等（选项ACDE正确）。选项B不属于产品开发报告的内容：第六十条 商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。

10、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。【多选题】

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

正确答案:A、D

答案解析:根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务（选项D正确）与综合理财服务（选项A正确）两大类；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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