2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》章节练习(2020-12-11)

发布时间：2020-12-11

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五部分|第二章 银行自律与市场约束5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业务人员应该确保其娱乐活动不会产生以下（ ）问题。【多选题】

A.明显属于奢侈、浪费的消费

B.属于色情、赌博类的消费

C.带有商业贿赂性质的消费

D.明显属于过于频繁的活动

E.假借业务之名，行个人消费之实

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业活动中正当的娱乐活动是必要的,但从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题:明显属于奢侈、浪费的消费;属于色情、赌博类的消费;带有商业贿赂性质的消费;明显属于过于频繁的活动;假借业务之名,行个人消费之实;酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

2、在银行业从业人员业务活动中，下列应被禁止的行为有（）。【多选题】

A.以优势条件向朋友提供金融产品

B.在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品

C.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

D.将客户信息用于未经客户许可的目的

E.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

正确答案:A、C、D

答案解析:A选项违反了利益冲突的职业操守；C选项违反了信息披露的职业操守；D选项违反了信息保密的职业操守。

3、孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相似。【单选题】

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

正确答案:A

答案解析:信则人任焉：诚信就能得到别人的任用，其指的是诚实信用原则。

4、银行业从业人员之间应该通过（）途径和方式促进行业内信息交流与合作。【多选题】

A.日常信息交流

B.召开专题协调会

C.参加银行业自律组织

D.参加同业联席会议

E.参加学术研讨会

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析: 银行业从业人员之间应该通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作（选项ABCDE正确）。

5、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括（）。【多选题】

A.熟知向客户推荐的产品特性

B.熟知产品设计过程

C.熟知产品的收益和风险

D.熟知业务处理流程

E.熟知风险控制框架

正确答案:A、C、D、E

答案解析:考查熟知业务的内容。银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于借款需求影响因素的说法，正确的有( )

A．商业信用的减少及改变可能导致流动负债的增加

B．红利支付可能导致资本净值的增加

C．资产效率下降可能导致流动资产增加

D．债务重构可能导致流动负债的减少

E．一次性的支出不会影响企业的借款需求

正确答案：CD
解析：A项可能导致流动负债的减少；B项可能导致资本净值的减少；E项会影响企业的借款需求。

缺口分析的局限性包括( )。

A．计算复杂，应用不便

B．忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

C．未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险

D．大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

E．只能反映利率变动的短期影响

正确答案：BDE
解析：缺口分析计算简便，且它考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险。它的局限性除了B、D、E所述之外，还有缺口分析只考虑了利率的重新的定价风险，没有考虑利率的基准风险；缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响；缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异。

在对公开上市交易的企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素，其中，反映企业杠杆比率的指标是( )。

A．息税前利润/总资产

B．销售额/总资产

C．留存收益/总资产

D．股票市场价值/债务账面价值

正确答案：C
解析：杠杆比率是用银行的自有资本获利的能力，C选项正是反映银行杠杆比率本身的一个指标。A选项是反映盈利水平的，B选项是反映企业经营活跃程度的，D选项是反映企业在破产之前，公司资产价值能够下降的程度。还有一个反映流动性状况的指标(流动资产-流动负债)/总资产。

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