2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》章节练习(2021-07-27)

发布时间：2021-07-27

2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第九章 业务创新与发展5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述正确的有(     )。【多选题】

A.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估,引导客户理性投资与消费

B.充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险

C.准确、公平、没有误导地进行信息披露

D.区分银行资产和客户资产

E.妥善处理客户投诉

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:参见教材172页所有内容。

2、银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:金融创新的有关内容。

3、以下不属于互联网金融的特征的是（    ）。【单选题】

A.以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理

B.以点对点直接交易为基础进行金融资源配置

C.投资者可以自由进行操作

D.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用

正确答案:C

答案解析:互联网金融有三个特征：一是以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理；二是以点对点直接交易为基础进行金融资源配置；三是第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用。

4、下列关于商业银行在金融创新中“客户资产隔离”的表述,正确的有（    ）。【多选题】

A.客户资产由客户自身管理

B.目的是充分保护银行利益

C.对客户资产进行有效的风险隔离管理

D.区分银行资产与客户资产

E.对客户资产进行充分保护

正确答案:C、D、E

答案解析:银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。

5、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

有关预期损失与非预期损失，下列说法错误的是( )。

A．预期损失表示资产损失的平均值，而非预期损失表示资产损失的波动幅度

B．相对于预期损失，非预期损失真正体现了银行的风险所在

C．从计量角度来看，非预期损失是可以确切计算为某一个具体数值的

D．通常情况下，稳健的银行应至少保证资本金足以抵御概率在99．9%以上的非预期损失

正确答案：C

关于资本资产定价模型的以下解析，正确的是( )。

A．资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的

B．一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关

C．市场资产组合的贝塔值是1

D．某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差

E．一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略

正确答案：ABCD
解析：两个充分分散化的资产组合的非系统风险是可以忽略的，但系统风险仍然存在。C项可以这样理解：贝塔值是用来衡量某种资产或组合对于市场风险的反应程度的指标。市场组合是所有金融资产按其市场价值进行加权组合的结果。按照定义，每当市场变动1%，那么全市场所有金融资产的组合，就是整个市场也会变动1%。

关于抵押的，以下说法正确的是( )。

A．债务人或者第三人不转移财产的占有

B．作为抵押的财产只能是不动产

C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

正确答案：A
解析：《物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。“前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”。B项中，作为抵押的财产既可以是动产，也可以是不动产；D项中，土地所有权不可以抵押，而荒地等土地承包经营权可以抵押。

银行业从业人员应当忠诚于自己的职守，这一原则要求银行业从业人员( )。

A．自觉遵守法律法规

B．遵守行业自律性规范

C．遵守所在机构的各种规章制度

D．保护所在机构的专业技术秘密

E．维护所在机构的形象和声誉

正确答案：ABCDE
解析：忠于职守要求银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度、保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

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