2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2019-11-05)

发布时间：2019-11-05

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、现阶段我国货币政策的操作目标就是准备金，中介目标就是利率。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

货币政策的操作目标包括基础货币，存款准备金；中介目标包括利率、货币供应量。

2、当利益冲突发生时，银行业从业人员应该( )。【多选题】

A.申请回避

B.自行解决冲突

C.与利益相关者私下商量解决

D.根据“正常交易原则”，向管理层充分披露利益冲突的信息

E.根据“正常交易原则”，向利益相关人充分披露利益冲突的信息

正确答案:A、D、E

答案解析:当利益冲突发生时，银行业从业人员应主动避免利益冲突；在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。

3、下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。【单选题】

A.面向个人的存款

B.活期存款通常5元起存

C.定期存款的期限越长，利率越低

D.通知存款一般1万元起存

正确答案:A

答案解析:个人存款又叫储蓄存款（选项A正确）；个人活期存款通常1元起存（选项B错误）；个人定期存款的期限越长，利率越高（选项C错误）；个人通知存款一般5万元起存（选项D错误）。

4、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人应由中国人民银行执行处罚措施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人应由银行业监督管理机构执行处罚措施。

5、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质权自（）始设立。【单选题】

A.证券登记结算机构办理出质登记

B.权利凭证交付质权人

C.工商行政管理部门办理出质登记

D.信贷征信机构办理出质登记

正确答案:A

答案解析:以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。

6、某银行业从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所做出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。【单选题】

A.守法合规

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.公平竞争

正确答案:C

答案解析:银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能,是银行业从业人员从业的基本前提。由于社会发展、市场需求的变化,银行业务也在不断发展变化,从业人员只有不断学习,不断提高自己的专业知识和技能,才能适应岗位工作的需要。

7、以下关于商业银行信用风险的表述,正确的有(     )。【多选题】

A.对于大部分商业银行而言,贷款是最大,最明显的信用风险来源

B.信用风险与流动性风险互无关系

C.信用风险仅存在于传统的贷款,债券投资等表内业务中

D.当债务人或交易对手的履约能力不足或信用质量下降时，会导致信用风险损失

E.信用风险是指债务人未能履行合同所规定的义务而给银行带来损失的可能性,因而又称为违约风险

正确答案:A、D、E

答案解析:信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。信用风险的缺陷会导致商业银行流动性不足。

8、单位活期存款账户包括（    ）。【多选题】

A.单位清算账户

B.基本存款账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

正确答案:B、C、D、E

答案解析:单位活期存款账户又称为单位结算账户（选项A错误），包括基本存款账户（选项B正确）、一般存款账户（选项C正确）、专用存款账户（选项D正确）和临时存款账户（选项E正确）。

9、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。 【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

10、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不属于区域分析主要因素的是（    ）。【单选题】

A.自然条件

B.政治制度

C.社会经济背景

D.社会经济特征

正确答案:B

答案解析:区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区域经济发展的影响进行分析。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

现场检查对银行风险管理的重要作用体现在( )。

A．发现和识别风险

B．保护和促进作用

C．反馈和建议作用

D．评价和指导作用

E．无明显作用

正确答案：ABCD

下列关于信用风险的说法错误的是( )。

A．只有违约才能导致信用风险

B．信用风险范围不仅限于贷款业务

C．信息不对称可能引发信用风险

D．市场风险比信用风险数据更易获得

正确答案：A

B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（ ）。

A．个人外汇账户

B．外汇储蓄账户

C．单位资本项目外汇账户

D．单位经常项目外汇账户

正确答案：C

理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。（ ）

此题为判断题(对，错)。

正确答案：√

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