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周先生今年35岁，去年结婚，打算两年后要孩子，家庭年收入15万元，支出7万元，有存款25万元，汽车一辆，现在有购房的打算。从家庭生命周期和他的生涯规划来看，针对周先生的家庭状况，金融理财师王先生给出的建议不合理的是( )。
A．周先生家庭现在处于家庭形成期，现在有购房打算，所以应该安排购房置产信托
B．周先生的生涯阶段属于建立期，投资方面可以尽量选择基金定投、活期存款的形式
C．周先生面临买房和孩子出生，其家庭负担会越来越重，所以应提高寿险保额
D．周先生两年后要孩子，现在就应该安排子女高等教育金信托
参考答案
更多 “ 周先生今年35岁，去年结婚，打算两年后要孩子，家庭年收入15万元，支出7万元，有存款25万元，汽车一辆，现在有购房的打算。从家庭生命周期和他的生涯规划来看，针对周先生的家庭状况，金融理财师王先生给出的建议不合理的是( )。A．周先生家庭现在处于家庭形成期，现在有购房打算，所以应该安排购房置产信托B．周先生的生涯阶段属于建立期，投资方面可以尽量选择基金定投、活期存款的形式C．周先生面临买房和孩子出生，其家庭负担会越来越重，所以应提高寿险保额D．周先生两年后要孩子，现在就应该安排子女高等教育金信托 ” 相关考题
考题
冯先生年收入为12万元，假定这五年内收人不变，每年的储蓄比率为40%，全部进行投资。五年以后预计冯先生的年收人可达到15万元，储蓄比率不变。目前有存款5万元，打算5年后买房。假设冯先生的投资报酬率为8%。冯先生买房时准备贷款25年，假设房贷利率为6%。如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资，投资报酬率8%，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为( )。A．5.87万元B．8.66万元C．7.35万元D．8.34万元
考题
张先生家庭2008年年收入15万元，生活支出4万元，年初购房向银行贷款80万元，年利率为5%，20年期，按年等额本息偿还。2008年张先生保障型保费支出1万元，子女教育年金保险支出2万元，定期定额基金支出1万元。2008年张先生家庭收支储蓄表中的储蓄为( )。A．4万元B．5万元C．6万元D．7万元
考题
根据以下资料，回答下列题目：苏先生家庭2007年年收入15万元，家计支出4万元，年初购房向银行贷款80万元，年利率为5%，20年期，按年等额本息偿还。2007年苏先生保障型保费支出1万元，子女教育年金保险支出2万元，定期定额基金支出1万元。2007年苏先生家庭收支储蓄表中的储蓄为( )万元。A．2B．4C．6D．8
考题
王先生年收入100万元，生息资产100万元，无自用资产及负债。王先生于年初结婚，王太太的年收入70万元，生息资产40万元，婚后家庭支出130万元，当投资报酬率为5%时，王先生家庭的净值成长率为( )。A．30.57%B．34.29%C．40.51%D．45.73%
考题
共用题干
袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长为4%。购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。根据案例回答87～103题。如果只考虑购房规划，以70%贷款，则袁先生每年应储蓄()万元。A:1.29B:1.39C:1.49D:1.59
考题
共用题干
张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%，退休后生活20年。根据案例回答20～29题。若换房之后才想到要买保险，则保额需求应为()万元。A:91.2B:101.2C:111.2D:121.2
考题
共用题干
袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长为4%。购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。根据案例回答87～103题。袁先生家庭的投资与净资产比率为()。A:0.08B:0.09C:0.10D:0.11
考题
共用题干
张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%，退休后生活20年。根据案例回答20～29题。如果张太太找到一份兼职工作，可增加2万元年收入，其它原始条件均不变（不考虑劳保或企业退休金）。要完成换屋、子女教育与退休的目标，需要的投资报酬率为（）。A:3.02%B:4.13%C:5.25%D:6.88%
考题
共用题干
袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长为4%。购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。根据案例回答87～103题。袁先生一家的年支出为()元。A:362000B:372000C:38200D:39200
考题
共用题干
袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长为4%。购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。根据案例回答87～103题。袁先生一家的储蓄率为()。A:0.34B:0.44C:0.54D:0.64
考题
阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭生命周期属于（??）。A.成熟期
B.成长期
C.形成期
D.稳定期
考题
王先生今年36岁，妻子35岁，子女1岁，家庭年收入8万元，支出5万元，有存款20万元并正在累积，从家庭生命周期分析，王先生的家庭生命周期属于( )。
A.成熟期
B.成长期
C.形成期
D.衰老期
考题
阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。
A、成熟期
B、成长期
C、形成期
D、稳定期
考题
财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设，去年M先生一家工资奖金等收入为24万元，金融投资和实业投资年收入10万元，其中固定收入8万元，去年日常各项支出(含还贷)为12万元，今年假设M先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是（ ）。A.今年M先生一家金融和实业投资收入24万元，实现了财务自由
B.今年M先生一家金融和实业投资收入13万元，实现了财务自由
C.今年M先生一家金融和实业投资年收入15万元，其中固定收人10万元，则实现了财务自由
D.今年M先生一家金融和实业投资年收入18万元，其中固定收入13万元，则实现了财务自由
考题
阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期
B.成长期
C.形成期
D.稳定期
考题
王先生年收入为15万元,每年的储蓄比率为40%,目前有存款2万元,打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为15%。王先生买房时准备贷款20年,假设房贷利率为6%。
房屋贷款占总房价的比率为（ ）。A、46%B、70%C、60.7%D、80%
考题
王先生预计今年年底年收入为10万元，以后每年有望增加3%，每年的储蓄比率为40%。目前有存款2万元，打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为10%，王先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%。可负担的房屋总价为（）万元。A、68.4B、85.8C、110.6D、278
考题
张先生平均每年收入10万元，每年的储蓄比率为50%。目前有存款10万元，打算5年后买房。假设张先生的投资报酬率为12%，张先生准备贷款15年，计划采用等额本息还款方式。假设房贷利率为7.83%。张先生可负担的房贷为（）万元。A、43.25B、45.83C、71.23D、72.56
考题
王先生年收入为15万元,每年的储蓄比率为40%,目前有存款2万元,打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为15%。王先生买房时准备贷款20年,假设房贷利率为6%。
王先生可负担的房屋总价为（ ）万元。A、113.30B、91.9C、82.1D、79.8
考题
张先生平均每年收入10万元，每年的储蓄比率为50%。目前有存款10万元，打算5年后买房。假设张先生的投资报酬率为12%，张先生准备贷款15年，计划采用等额本息还款方式。假设房贷利率为7.83%。张先生5年后可负担的首付款为（）万元。A、28.36B、29.23C、31.76D、41.76
考题
王先生预计今年年底年收入为10万元，以后每年有望增加3%，每年的储蓄比率为40%。目前有存款2万元，打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为10%，王先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%。王先生可负担的首付款约为（）万元。A、11.6B、21.2C、29D、53
考题
张先生平均每年收入10万元，每年的储蓄比率为50%。目前有存款10万元，打算5年后买房。假设张先生的投资报酬率为12%，张先生准备贷款15年，计划采用等额本息还款方式。假设房贷利率为7.83%。张先生可负担的房屋总价为（）万元。A、74.19B、85.01C、112.99D、114.32
考题
单选题王先生年收入为15万元,每年的储蓄比率为40%,目前有存款2万元,打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为15%。王先生买房时准备贷款20年,假设房贷利率为6%。
房屋贷款占总房价的比率为（ ）。A
46%B
70%C
60.7%D
80%
考题
单选题王先生年收入为15万元,每年的储蓄比率为40%,目前有存款2万元,打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为15%。王先生买房时准备贷款20年,假设房贷利率为6%。
王先生可负担的首付款为（ ）万元。A
44.48B
28.66C
27.34D
28.34
考题
单选题王先生年收入为15万元,每年的储蓄比率为40%,目前有存款2万元,打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为15%。王先生买房时准备贷款20年,假设房贷利率为6%。
为了避免因为还房贷而陷入财务危机,按照经验测算,王先生贷款购房房价最好控制在年收入的（ ）倍。A
6B
5C
7D
10
考题
单选题王先生今年45岁，夫妻二人每月都有近1.6万元的工资收入，家里有套140平米的房子，计划今年装修一次，家庭现有存款60万元。儿子明年将要去离家不太远的外地上大学，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，方便他们常去学校看望儿子，同时，前段日子在朋友的介绍下办理了一张中国银行的信用卡。王先生计划重新做一次理财规划。如果王先生选择用个人汽车消费贷款来购买一辆25万元的汽车，他的贷款金额最多为（）A
20万元B
18万元C
25万元D
22万元
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