2019年证券投资顾问考试《证券投资顾问业务》章节练习(2019-12-14)

发布时间：2019-12-14

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2019年证券投资顾问考试《证券投资顾问业务》考试共120题，分为选择题和组合型选择题。小编为您整理第八章 理财规划5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、

谢某出生于1991年，本科毕业后已工作三年，正在筹备结婚。下列关于理财规划的各项表述中，较为适合谢某的是（）

Ⅰ.以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金等

Ⅱ.加强现金流管理，合理安排日常收支

Ⅲ.适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资

Ⅳ.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

【组合型选择题】

A.Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ

C.Ⅰ、Ⅳ

D.Ⅱ、Ⅲ

正确答案:B

答案解析:谢某应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金等，同时加强现金流管理，合理安排日常收支。

1、下列关于保险规划目标中，风险保障的说法正确的是（）。
I.家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目
II.子女教育金属于长期项目
III.贷款还款属于阶段项目
IV.丧葬费用等保障项目属于长期项目【组合型选择题】

A.I、II、III

B.I、III、IV

C.III、IV

D.I、IV

正确答案:B

答案解析:选项B正确：家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目（I项正确）：
1.阶段项目包括：
（1）贷款还款；（III项正确）
（2）子女教育金；（II项错误）
（3）遗属生活等保障项目。
2.长期项目包括：
（1）养老、应急基金；
（2）丧葬费用等保障项目。（IV项正确）
对于阶段性的保障项目应该为客户配置定期寿险，以应对阶段性的风险保障需求；对于长期的保障项目，应该为客户配置终身寿险，以应对家庭长期的风险保障需求。

1、

下列有关保险规划风险的说法，正确的有（）。

Ⅰ.保险规划的风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者来自对保险产品的了解不够充分

Ⅱ.保险规划的风险主要包括未充分保险的风险、过分保险的风险、不足额保险的风险

Ⅲ.过分保险的风险可能发生在财产保险和人身保险上

Ⅳ.投保的财产保险是不足额保险，结果造成损失发生时所获得的保险金赔偿不足，这说明保险规划存在未充分保险的风险

【组合型选择题】

A.Ⅰ、Ⅲ、IV

B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅲ

D.Ⅱ、Ⅳ

正确答案:A

答案解析:Ⅱ项，保险规划的风险主要包括未充分保险的风险、过分保险的风险、不必要保险的风险。
在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面：
（1）未充分保险的风险：这种风险既可能体现在财产的保险上，也可能出现在对人身的保险上。比如，对财产进行的保险是不足额保险，结果造成损失发生时所获得的保险金赔偿不足,未能完全规避风险或者是在对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，同样有可能造成一旦保险事故发生,不能获得较为充分的补偿。
（2）过分保险的风险：这种风险可能发生在财产保险和人身保险上。比如，对财产的超额保险或重复保险。由于保险公司在赔偿时，是根据实际损失来支付保险赔偿金,这种超额保险或者重复保险并没有起到真正的保障作用，反而浪费保费。
（3）不必要保险的风险：有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决,比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。对于应该自己保留的风险进行保险，是不必要的，也会増加机会成本，造成资金的浪费。

1、人身意外伤害保险按照保险风险分类可分为（）。
I.普通意外伤害险
II.特殊意外伤害险
III.普通型人寿保险
IV.特定意外伤害险【组合型选择题】

A.I、IV

B.I、III

C.I、II、IV

D.II、III、IV

正确答案:A

答案解析:人身意外伤害保险：
（1）按保险风险分类普通意外伤害保险、特定意外伤害保险；
（2）按保险期限可分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险。

1、现金预算与实际的差异分析包括（）。
I.总额差异的重要性大于细目差异
II.要定出追踪的差异金额或比率门槛
III.依据预算的分类个别分析
IV.刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善
V.若实在无法降低支出，需设法增加收入【组合型选择题】

A.I、II、III、IV

B.I、II、III、V

C.I、II、IV、V

D.I、II、III、IV、V

正确答案:D

答案解析:选项D正确：现金预算与实际的差异分析：
（1）总额差异的重要性大于细目差异；（I项正确）
（2）要定出追踪的差异金额或比率门槛；（II项正确）
（3）依据预算的分类个别分析；（III项正确）
（4）刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善；（IV项正确）
（5）若实在无法降低支出，需设法增加收入。（V项正确）

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下面小编为大家准备了 证券投资顾问 的相关考题，供大家学习参考。

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