《银行管理(中级)》中的非现场监管
发布时间:2020-02-13
通过非现场监管,能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况,对其存在的问题和风险进行早期识别,并能为现场检查提供依据和指导,使现场检查更有针对性。非现场监管是现场检查的补充,也是考试中频繁出现的知识点,今天我们一起学习一下非现场监管。
1、非现场监管的定义
非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况及其他内外部资料等信息,对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析,作出评价,并采取相应措施的持续性监管过程。
2、非现场监管的作用:(1)基础性作用;(2)风险识别和预警作用;(3)指导现场检查;(4)信息传递作用;(5)持续监管作用。
3、非现场监管的特点 (1)非直接性;(2)注重单体法人和系统整体的统一;(3)注重静态与动态的统一。
4、非现场监管体系 (1)基础信息体系;(2)风险监测计量指标体系,;(3)风险评估判断体系;(4)风险预警体系。
5、非现场监管的要求
《银行业监督管理法》第四十七条规定:银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处 10万元以上30 万元以下罚款。
6、非现场监管对象:法人和集团。
7、非现场监管周期:单一监管周期。
单一监管周期包括六个环节:制订监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结。
非现场监管与现场检查相互补充,都是《银行管理(中级)》科目在考试中的常考知识点,复习该知识点时要多花时间彻底掌握知识点。最后,祝各位早日通过银行职业资格考试。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
贷款人的义务包括( )。 A.在委托贷款中,给委托人垫付资金 B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件 C.审议借款人的借款申请,并在不超过1个月的时间内答复是否提供短期贷款 D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密,但对依法查询者除外 E.公布所经营贷款的种类,向借款人提供咨询
贷款人的义务包括:①公布所经营贷款的种类、期限和利率,并向借款人提供咨询;②公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件;③审议借款人的借款申请,并及时答复贷与不贷,其中,短期贷款答复时间不得超过l个月,中长期贷款答复时间不得超过6个月,国家另有规定者除外;④应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密,但对依法查询者除外。
假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条。对应发生的概率是0.2,0.4,0.3; 0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是( )。
A.8.5%
B.9.1%
C.9.8%
D.10.1%
代理关系中的“本人”指的是( )。
A.代理人
B.第三人
C.被代理人
D.相对人
解析:符合代理定义。
个人住房贷款真正快速发展的标志是( )。
A.中国建设银行率先在国有商业银行中开展住房贷款业务
B.1998年住房制度改革
C.《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D.《个人住房贷款管理办法》的颁布
E.个人成为购房的主力
[答案] BD
[解析]个人住房贷款真正的快速发展,应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
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