《个人理财（中级）》公式汇总（一）

发布时间：2020-02-13

《个人理财（中级）》科目中有很多的计算题，计算量非常的大。为了在考试中可以快速的进行计算，节约时间，今天我们一起来看看《个人理财（中级）》科目中常用的公式有哪些。

1.期末年金现值的计算公式：PV=C×[1-1÷（1+r）n]÷r

PV表示现值，C表示年金，r表示利率，n表示投资时间即期数

2.期末年金终值的计算公式：FV=C×[（1+r）n-1]÷r

FV表示终值，C表示年金，r表示利率，n表示投资时间即期数

3.期初年金现值的计算公式：PV=C×[1-1÷（1+r）n]÷r×（1+r）

PV表示现值，C表示年金，r表示利率，n表示投资时间即期数

4.期初年金终值的计算公式：FV=C×[（1+r）n-1]÷r×（1+r）

FV表示终值，C表示年金，r表示利率，n表示投资时间即期数

5.复利终值计算公式：FV=PV×（1+r）n

FV表示终值，PV表示现值，r表示利率，n表示期数；（1+r）t表示复利终值系数

6.复利现值计算公式：PV=FV×（1+r）-n= FV÷（1+r）n

PV表示现值，FV表示终值，r表示利率，n表示期数；1÷（1+r）t表示复利现值系数

7.普通年金终值计算公式：FV=PMT×[（1+r）n-1]÷r

FV表示期末普通年金终值，PMT表示年金，r表示利率，n表示期数；[（1+r）n-1]÷r表示期末普通年金终值系数

8.普通年金现值计算公式：PV=PMT×[1-（1+r）-n]÷r

PV表示期末普通年金现值，PMT表示年金，r表示利率，n表示期数；[1-（1+r）-n]÷r表示期末普通年金现值系数

9.预期收益率计算公式：E（R）=

Ri为某一资产在第i种情形下的投资收益率，pi为该投资收益率发生的概率

10.方差的计算公式为：σ2=E[R-E(R)]2

σ2表示方差，R表示真实收益率，E(R)表示预期收益率

11.两种资产组合的收益计算公式：=XA+XB

XA和XB分别表示两种资产的投资比重，和分别表示单个资产预期收益； 表示两种资产组合的预期收益率

12.N个证券组合的收益用公式表示：=

Xi是投资于i证券的资金占总投资额的比例或权数，是证券i的预期收益率，n是证券组合中不同证券的总数

13.资本资产定价模型下预期收益率技术公式：= Rf+（- Rf）βi

βi称为证券i的β系数；Rf表示无风险收益率，表示市场组合收益率

14.债券到期收益率的计算公式：P=C/（1+y）+C/（1+y）2+…+（C+M）/（1+y）n

y表示债券到期收益率，P表示债券价格，r表示票面利率，M表示到期支付的本金，C表示每次支付的利息，n表示利息支付的次数

15.附息债券的定价公式：

p=C/（1+r）+C/（1+r）2+…+（C+B）/（1+r）n=/（1+r）t+B/（1+r）n

C表示各期利息收入；B表示债券到期时的变现价值或债券的面值或债券转让价格，n表示债券的付息期数；r表示市场利率

16.零息债券的定价公式：p=B/（1+r）n

B表示债券到期时的变现价值或债券的面值或债券转让价格，n表示债券的付息期数；r表示市场利率

17.夏普比率：夏普比率（SR）=

表示投资组合收益率，表示无风险收益率，表示标准差

18. 特雷诺指数：特雷诺指数（TR）=

表示投资组合收益率，表示无风险收益率，表示β系数

19.詹森指数：αp=Rp-[Rf+βp（Rm-Rf）]

表示投资组合收益率，表示无风险收益率，表示β系数，Rm表示市场组合收益率

《个人理财（中级）》的考试中计算量太大，因此一定要对公式非常的熟悉。小伙伴们一定要掌握相关公式并且可以熟练运用。最后，祝各位伙伴们顺利取得银行执业资格证书。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。

A．40547

B．40546

C．40545

D．40577

正确答案：D
解析：公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本的，须由股东大会作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。

我国的国际收支包括( )。

A．贸易收支

B．劳务收支

C．外资对华直接投资

D．对其他国的捐赠

E．他国政府借款

正确答案：ABCDE
解析：贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标；资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

（ ）对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感性因素。

A．公司客户

B．机构客户

C．零售客户

D．基金客户

正确答案：C
零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感性因素。

如果1年期零息国债收益率是10％，某公司零息债券一年期承诺收益率是15％，违约损失率是100％，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是：（ ）

A．0.03

B．0.04

C．0.05

D．1

正确答案：B

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