快速查看：初级经济师考试《金融》知识点（49）

发布时间：2020-09-16

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商业银行操作风险管理[了解]:

(一)主要特点

(1)操作风险主要源于银行业务操作，操作风险大多是银行可控范围内的内生风险，而信用风险和市场风险更多的是外生风险。

(2)对于信用风险和市场风险来说,存在风险与收益的一一对应关系,但这种关系并不一定适用于操作风险，操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然联系。

(3)操作风险包括许多不同的种类,如信息技术风险、欺诈风险等，使其成为很难界定的残值风险，许多新的风险还会不断归并其中。

(二)风险分类

按照风险发生的频率和损失大小,巴塞尔委员会将操作风险分为七类:①内部欺诈。由于金融机构内部人员参与欺诈、盗窃资产或者违反规章、法律或者政策的行为带来的损失。②外部欺诈。由于第三方的诈骗、盗用资产、违反法律的行为带来的损失。③雇佣合同以及工作状况带来的风险。由于违反关于雇佣、健康及安全法律或协议而造成的损失，以及对于个人伤害、差别待遇索赔的支付。④客户、产品与业务活动带来的风险。由于无意或粗心、不能满足客户特定需求，或者由于产品性质、设计问题造成的失误。⑤有形资产损失。由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产损失。⑥经营中断和系统统错误。由于业务异常与系统失误造成的损失。⑦涉及执行、交割和流程管理的风险。由于交易处理或者流程管理的失误以及交易对手的关系破裂造成的损失。

(三)操作风险管理措施

1.监管机构的任务

2.银行操作风险管理的三道防线

商业银行流动性风险管理[了解]:

(一)流动性风险的主要特点

(1)流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。

(2)流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险等相比，形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种多维风险。

(3)商业银行必须随时准备满足即时的现金需求,流动性风险具有季节性和突发性。

(二)流动性风险衡量指标

为促进我国商业银行加强流动性风险管理,维护银行体系安全稳健运行,近年来我国银监会制定颁布了若干流动性监管的规定，主要有:

(1)自2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》。

(2) 2009年10月28日,银监会发布《商业银行流动性风险管理指引》。为持续提高商业银行流动性风险管理水平,引导商业银行充分重视并努力保持流动性充足,确保我国银行业安全稳健运行,银监会发布了《商业银行流动性风险管理指引》(以下简称《指引》)。《指引》共分为五章八十六条，初步从治理结构、管理政策和程序、内部控制、管理信息系统和信息披露五个方面人手，构建了我国银行业流动性风险管理框架,同时引入了资产负债表和现金流分析、压力测试、流动性应急计划等工具,改进了流动性监控。

(三)流动性风险的管理措施

一般地,满足和维持流动性的供给可以从资产、负债两个方面进行。一方面,在资金配置中适当地安排库存现金、中央银行存款、同业存款等流动性强的资产,资产结构在期限上采取多元化，实施资产证券化等。另一方面是通过临时性借款方式筹集资金,采取负债多元化等措施,维持流动性供给。

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