2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2021-02-11)

发布时间：2021-02-11

2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应着重考虑区别于单一法人客户信用风险的内容有（）。【多选题】

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况难以掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理难度大

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：（1）内部关联交易频繁（选项A正确）；（2）连环担保十分普遍（选项B正确）；（3）真实财务状况难以掌握（选项C正确）；（4）系统性风险较高（选项D正确）；（5）风险识别和贷后管理难度大（选项E正确）。

2、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的( )。【单选题】

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸

正确答案:C

答案解析:交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸（选项C正确）。

3、对国别风险应实行限额管理，应按（  ）等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。【多选题】

A.区域

B.风险程度

C.国别

D.风险类别

E.自身风险偏好

正确答案:A、C、D

答案解析:选项ACD正确。对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按区域、风险类别、国别等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。

4、下列关于风险管理组织中各个机构职责的说法，正确的是( )。【单选题】

A.董事会负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作

B.高级管理层是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C.风险管理部门组织开展各项管理工作对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告

D.风险管理部门负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

正确答案:C

答案解析:选项A说法不正确：高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作；选项B说法不正确：董事会是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；选项D说法不正确：监事会主要负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。

5、操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。

6、我国商业银行操作风险存在于（）领域。【多选题】

A.授信

B.资金业务

C.存款业务

D.中间业务

E.会计

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据银监会的相关规定，我国商业银行操作风险广泛存在于授信、资金业务、存款业务、中间业务、会计、计算机等领域（选项ABCDE正确）。

7、在其他条件不变的情况下,某大型国有商业银行的下列做法中,通常有助于降低该行流动性风险的做法有(    )。【多选题】

A.积极争揽中型,小型企业存款

B.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源

C.以个人客户资金作为负债的主要来源

D.将授信投放集中于房地产行业

E.在客户种类和资金到期日上适当均衡摆布

正确答案:A、C、E

答案解析:资产变现能力越强，银行的流动状况越好。零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。公司／机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。特别值得注意的是，大额公司／ 机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。选项B：“以大型企业的大额资金作为负债的主要来源”，公司机构存款通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响；选项D：“将授信投放集中于房地产行业”，将资金集中于一个行业容易引发流动性风险。

8、在资产证券化业务风险管理框架中，按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况的是（）。【单选题】

A.管理人

B.原始权益人

C.增信机构

D.资产服务机构

正确答案:D

答案解析:选项D正确：资产服务机构：（1）按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况；（2）按照约定及时归集和划转现金流，防范基础资产及其现金流与自身成相关参与机构固有财产混同，维护专项计划资产安全；（3）按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制；（4）积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人。

9、为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到（  ）。【多选题】

A.“了解你的客户”及所在国家（地区）风险

B.通过第三方担保来转移风险

C.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

D.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑

E.以投资多样化方式分散风险

正确答案:A、C、D

答案解析:为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险（选项A正确）；（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务（选项C正确）；（3）通过投保国别风险保险来转移风险；（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑（选项D正确）；（5）对贷款采取结构性的安排；（6）以银团贷款方式分散风险；（7）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目；（8）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款；（9）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种；（10）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

10、某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

声明：本文内容由互联网用户自发贡献自行上传，本网站不拥有所有权，未作人工编辑处理，也不承担相关法律责任。如果您发现有涉嫌版权的内容，欢迎发送邮件至：contact@51tk.com 进行举报，并提供相关证据，工作人员会在5个工作日内联系你，一经查实，本站将立刻删除涉嫌侵权内容。