2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2020-10-24)

发布时间：2020-10-24

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2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、如果商业银行获取资金的能力较弱，则其流动性风险也相应（　）。  【单选题】

A.较高

B.较低

C.没有影响

D.无关联

正确答案:A

答案解析:如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高（选项A正确）。  

2、自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（  ）原则。【单选题】

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

正确答案:A

答案解析:自评工作要坚持下列原则：（1）全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种（选项A正确）。（2）及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。（3）客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动。（4）前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。（5）重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

3、国际上，商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释，其中主要承保商业银行经理与高级职员操纵市场、洗钱、未对敏感信息进行披露、不当利用重要信息等行为给商业银行造成潜在损失的风险的是（）。【单选题】

A.错误与遗漏保险

B.未授权交易保险

C.经理与高级职员责任险

D.商业综合责任保险

正确答案:C

答案解析:选项C正确。经理与高级职员责任险，主要承保商业银行经理与高级职员操纵市场、洗钱、未对敏感信息进行披露、不当利用重要信息等行为给商业银行造成潜在损失的风险；错误与遗漏保险，主要承保无法为客户提供专业服务或在提供服务过程中出现过失的风险；未授权交易保险，主要承保未报告交易、未经授权交易及超限额交易引起的直接财务损失；商业综合责任保险，主要承保由于营业过程中发生的事故对第三者造成身体伤害或物质损失的责任。

4、下列关于压力测试的说法正确的是（）。【单选题】

A.压力测试是一种风险计量工具

B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的有利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响

C.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

D.压力测试是一种风险管理工具

正确答案:D

答案解析:选项D说法正确。按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。

5、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。【单选题】

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.努力提高金融地位，维护金融稳定

正确答案:D

答案解析:中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。选项D：“努力提高金融地位，维护金融稳定”说法有问题，属于混淆选项。

6、以下属于核心一级资本的是( )。【多选题】

A.一般风险准备

B.未公开储备

C.资本公积可计入部分

D.未分配利润

E.实收资本

正确答案:A、C、D、E

答案解析:核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分（选项ACDE正确）。

7、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。【单选题】

A.11.11%

B.17.14%

C.22.22%

D.25%

正确答案:B

答案解析:根据题意代入数字，关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%=600/（4500-1000）=17.14%（选项B正确）。

8、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。【多选题】

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

E.将较大风险外包给专业机构

正确答案:A、B、C、D

答案解析:有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：（1）明确商业银行的战略愿景和价值理念（选项A正确）；（2）有明确记载的声誉风险管理政策和流程；（3）深入理解不同利益持有者对自身的期望值（选项B正确）；（4）培养开放、互信、互助的机构文化（选项C正确）；（5）建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；（6）努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；（7）建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现（选项D正确）；（8）利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；（9）建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；（10）有明确记载的危机处理/决策流程。

9、商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。【单选题】

A.战略规划

B.管理规划

C.目标规划

D.良好的道德规范和公众利益

正确答案:D

答案解析:选项D正确。商业银行的声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

10、流动性风险限额的管理流程包括（  ）。【多选题】

A.限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D.限额管理

E.超限额管理

正确答案:A、B、C、E

答案解析:流动性风险限额的管理流程包括四个内容：限额设立、限额调整、限额监测和超限额管理（选项ABCE正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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