2021年银行从业资格考试《个人贷款（中级）》章节练习(2021-01-14)

发布时间：2021-01-14

2021年银行从业资格考试《个人贷款（中级）》考试共115题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第5章 个人经营性贷款5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、个人商用房贷款的贷前调查应重点包括（）。【多选题】

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效

B.借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实

C.借款人收入来源是否稳定

D.借款人购买商用房的价格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:本题考核商用房贷款的调查内容。个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度，在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：①借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果；②借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定；在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算；③通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿；④贷款年限加上借款人年龄是否符合规定；⑤借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件；⑥借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；⑦双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效。抵押房产已办理所有权证书的，要查询抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致，银行抵押物清单记载的财产范围与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致，并将核实情况记录在调查审查审批表中或其他信贷档案中；对有共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明或在合同中签字确认；需进行价值评估的，评估报告是否真实，评估价格是否合理；⑧贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。

2、下列关于商用房贷款流程的说法，正确的有( )。【多选题】

A.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见

B.对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人

C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容有疑问的，可以重新进行审查

D.贷款审查人对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容认为需要补充和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见，对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容有疑问的，可以重新进行审查，贷款审查人对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容认为需要补充和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实 ，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见。

3、在个人经营贷款中为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施不包括( )。【单选题】

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.要求借款人更换为其他足值抵押物

C.要求借款人按合同约定提前偿还贷款

D.提高贷款利率

正确答案:D

答案解析:为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有：（1）要求借款人恢复抵押物价值；（2）更换为其他足值抵押物；（3）按合同约定或依法提前收回贷款；（4）重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

4、下列对商用房贷款操作风险的理解，错误的是（）。【单选题】

A.主要是由流程执行不严格等情况引起的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度也会引起操作风险

C.主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化

D.应建立并严格执行贷款面谈制度

正确答案:C

答案解析:考查商用房贷款的操作风险的内容。操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度也会引起操作风险；借款人还款能力的降低和还款意愿的变化是信用风险；应建立并严格执行贷款面谈制度。

5、对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括( )。【单选题】

A.加强对开发商及合作项目的审查

B.加强对估值机构等合作机构的准入管理

C.选择尽可能多的合作机构以分散风险

D.业务合作中不过分依赖合作机构

正确答案:C

答案解析:对商用房贷款合作机构风险的防控措施包括三项：（1）加强对开发商及合作项目的审查；（2）加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；（3）业务合作中不过分依赖合作机构。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：B
解析：无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面申请。

收集和反馈客户信息，处理客户异议是（ ）的职责。 A．总行 B．分行 C．支行 D．网点

正确答案：C
支行主要负责实施具体营销，包括：客户开发与维护，直接进行业务谈判；实现交易，为客户提供服务；收集和反馈客户信息，处理客户异议；进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作；客户风险的具体管理；建立营销队伍。

销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括( )。

A．目标客户

B．销售渠道

C．收款条件

D．产品促销手段

正确答案：D
解析：销售阶段信贷人员应重点调查以下方面：(1)目标客户；(2)销售渠道；(3)收款条件。

下列不属于非银行金融机构的是( )。

A．金融资产管理公司

B．货币经纪公司

C．信托公司

D．农村资金互助社

正确答案：D

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