2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》章节练习(2021-02-10)

发布时间：2021-02-10

2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第四章 退休养老规划5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、王先生夫妇的退休养老金的缺口为（）元。【客观案例题】

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

正确答案:D

答案解析:（1）计算所需基金规模。已知通货膨胀率与退休后的投资收益率均为3%，可相互抵消；王先生夫妇每年可以领取国家基本养老金4万元，则每年需筹备（10-4）万元，退休后夫妇两预期生活：80-60=20年，则所需养老金规模=（10-4）×20=120（万元）；（2）计算生息资产规模。已知生息资产PV=100000，期数n=20， 投资收益率r=6%，根据复利终值计算公式：；（3）计算王先生夫妇的退休养老金的缺口：1200000-320714=879286（元）。

2、退休规划通过提供（）等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。【多选题】

A.理财工具

B.财务分析

C.财务规划

D.投资管理

E.投资规划

正确答案:B、C、D

答案解析:所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。

3、杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是（）元。【客观案例题】

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

正确答案:C

答案解析:杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，则杨先生在退休后还能活20年，退休后每年生活费需要10万元，投资回报率为6%，使用财务计算器测算杨先生在60岁时应当准备的退休基金：N=20，I/YR=6，PMT=-100000，FV=0，PV=1215812（元）（先设成先付年金）；使用公式计算。已知每年生活费PV=100000，投资回报率r=6%，期数n=20，根据期初年金现值计算公式：。

4、马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金到60岁的时候这笔储蓄会变成（ ）元。【客观案例题】

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

正确答案:A

答案解析:根据题意，N=20， I/YR=9， PV=-150000，利用财务计算器可得FV≈840662（元）；使用公式计算。已知生息资产PV=150000，投资收益率=9%，期数n=20，使用复利终值计算公式：；即马先生用15万元的启动资金作为投资到他60岁退休时能够获得840662元的资金储备。

5、李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（）万元。【客观案例题】

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

正确答案:B

答案解析:（1）计算所需基金规模。已知退休每年生活费PMT=11.5，投资收益率r=4.5%，期数n=17，根据期初年金现值计算公式：；（2）计算生息资产规模。已知目前生息资产本金PV=20，投资收益率r=6.5%，期数n=30，根据复利终值计算公式：；（3）计算退休时的基金缺口：140.69-132=8.69（万元）；（4）计算缺口的弥补。使用财务计算器（按后付年金模式计算）,N=30，I/YR=6.5，FV=-8.69，计算得到：PMT=0.10（万元）；使用公式计算：已知缺口FV=8.69，投资收益率r=6.5%，期数n=30，根据期末年金终值计算公式：，则C=0.1（万元）；即李先生每年年末需要追加投资0.10万元。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列对年金分类的说法，正确的有（ ）。 A．按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金 B．按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C．按照持续期，划分为有限年金和无限年金 D．按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金 E．按照发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

正确答案：BC
年金按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金；按照每期年金额发生的时间，分为先付年金和后付年金；按照发生期间与计息期是否一致，分为简单年金和一般年金。

人们常说的“纸黄金”是指( )。

A．黄金基金

B．黄金存折

C．金币

D．黄金期货

正确答案：B
[解析]纸黄金是指按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，所以又可以称为黄金存折。

对个人而言，利率水平的变动会影响( )。

A．消费支出和投资决策的意愿

B．从银行获取的各种信贷的融资成本

C．对存款收益的预期

D．现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E．购买股票还是购买债券的决定

正确答案：ABCDE
解析：对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。如，是把钱存入银行还是增加消费支出，是购买股票还是购买债券，是现在借钱购买住宅还是等将来攒够了钱再买等。利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响。

票面利率高的债券比票面利率低的债券更值得投资。 （ ）

此题为判断题(对，错)。

正确答案：×

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