2019年银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题(2019-11-12)

发布时间：2019-11-12

2019年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、人类特有的认知偏差包括（    ）。【多选题】

A.过度自信

B.反应过度和反映不足

C.损失厌恶

D.处置效应

E.神奇式思考

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:人类特有的认知偏差行为包括：过度自信、反应过度和反映不足、损失厌恶、处置效应、神奇式思考等。

2、不可配置投资性资产包括了一些流动性较差、一时无法变现的投资性资产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:不可配置投资性资产包括了一些流动性较差、一时无法变现的投资性资产。

3、理财师客户关系管理的接触点管理就是根据客户的需求、偏好为客户提供（）的金融服务。【多选题】

A.多样化

B.个性化

C.精细化

D.标准化

E.一站式

正确答案:B、C、D

答案解析:理财师客户关系管理的接触点管理就是根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化、个性化的金融服务。

4、（）是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。【单选题】

A.权利代位

B.物上代位

C.物质代位

D.所有权代位

正确答案:B

答案解析:代位追偿原则。代位追偿原则的主要内容包括：权利代位和物上代位。
权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。
物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。

5、以下说法不正确的是（）。【单选题】

A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合

B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容

C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段

D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现

正确答案:D

答案解析:

投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。这就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。

投资规划，是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定资产配置和投资组合方案，实现其投资目标的过程。投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段。

D选项不正确，说法相反，投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。

6、费差益（损）是保险公司的实际营业费用小于（大于）预计营业费用而产生的利益（损失）。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:费差益（损）是保险公司的实际营业费用小于（大于）预计营业费用而产生的利益（损失）。

7、在家族信托中，（    ）承担管理、处置信托财产的责任。【单选题】

A.受益人

B.监察人

C.投资顾问

D.受托人

正确答案:D

答案解析:在家族信托中，受托人承担管理、处置信托财产的责任。

8、个人所得税税务规划的目标是少缴税或延迟缴纳，实现整体税后经济利益最大化。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:与一般财务规划相似，个人所得税税务规划就是纳税个人在法律法规允许的范围内，通过对其经营活动或投资理财的等涉税事项作出事先筹划安排，以达到少缴税或延迟缴纳目标，实现整体税后经济利益最大化的活动。

9、有时客户的一些想法要求可能超出其能力范围，在这种情况下，理财师在沟通时就应该对客户解释清楚，并助其做合理的调整。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:有时客户的一些想法要求可能超出其能力范围，在这种情况下，理财师在沟通时就应该对客户解释清楚，并助其做合理的调整。

10、下列关于马娜的说法正确的是（   ）。【客观案例题】

A.马娜不能继承遗产，因为她不是李志夫妇的法定继承人

B.马娜可以继承遗产，因为她属于李志夫妇的第二顺序继承人

C.马娜可以代其丈夫继承李志夫妇的遗产

D.马娜可以作为第一顺序继承人继承李志夫妇的遗产

正确答案:D

答案解析:

根据我国《继承法》第十二条规定，丧偶儿媳对公婆、丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列对格式条款理解不正确的是（ ）

A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

B．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D．格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款

正确答案：D

处于声誉风险管理的第一线的部门是( )。

A.声誉风险管理部门

B.声誉风险审计部门

C.声誉风险监测部门

D.声誉风险评估部门

正确答案：A
解析：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。

中国银行业协会的最高权力机构由（ ）构成。

A．理事会

B．全体会员

C．准会员

D．会长

E．常务理事

正确答案：BC

某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。小杨是国企职员，24岁，单身，大学毕业；小牛是公务员，36岁，已婚，有一对双胞胎。根据对小杨的风险评估，赵先生给他构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，经过验证，该投资组合是有效的。假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态度，则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合(收益率/标准差)可能是( )。

A．8%/3%

B．9%/4%

C．10%/5%

D．11%/6%

正确答案：A
解析：因为针对小杨的资产组合是有效的，有效组合的收益率和标准差是一一对应的，因此可排除BC两项。小杨和小牛的主观风险容忍态度虽然相同，但小牛已有家庭且有双胞胎的抚养压力，客观风险承受能力不如小杨，因此A项的投资组合更适合小牛。

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