2020年银行从业资格考试《个人理财(中级)》模拟试题(2020-11-13)
发布时间:2020-11-13
2020年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、把计划A当作一支股票,根据已知数据,计算A的β系数为( )。【客观案例题】
A.2.55
B.2.62
C.1.49
D.1.78
正确答案:C
答案解析:同期市场大盘平均收益率为12%,无风险收益率为6%,根据β的计算公式有=14.92%=6%+β×(12%-6%),解得β=1.49
2、在附录中,包括持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“定期解读市场事件的快报”等。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:在附录中,包括持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等。
3、我国企业年金中,缴费确认型的养老金发放方式是一次性发放或以企业年金的形式发放,不允许退休前提前提款。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:缴费确认型的养老金发放方式是一次性发放或以企业年金的形式发放,可能允许退休前提前提款。
4、理财规划书的内容与客户息息相关,规划书可读性的要求不包括()。【单选题】
A.按专业论文的格式来要求理财规划书
B.行文架构上有一定的逻辑
C.文字上能通俗易懂
D.称谓上能体现一定的亲和力
正确答案:A
答案解析:事实上理财规划书的内容与客户息息相关,只要在行文架构上有一定的逻辑,文字上能通俗易懂,称谓上能体现一定的亲和力,可读性并不是一件难事。
5、收入负债率的计算公式正确的是()。【单选题】
A.收入负债率=年本息摊还额/息税前总收入
B.收入负债率=年本息摊还额/税后总收入
C.收入负债率=总负债/息税前总收入
D.收入负债率=年总负债/税后总收入
正确答案:B
答案解析:收入负债率=年本息摊还额/税后总收入。
6、理财规划书的专业、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:理财规划书的专业、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。
7、邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险,受益人为邹明,则()。【客观案例题】
A.保险合同成立,该合同的受益人不是邹明的父亲
B.保险合同成立,邹明的儿子还未成年
C.保险合同不成立,该合同需要经过邹明儿子的同意
D.保险合同不成立,邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益
正确答案:D
答案解析:根据保险利益原则的内容,投保人对下列人员具有保险利益:①本人,②配偶、子女、父母,③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家座其他成员、近亲属;④与投保人有劳动关系的劳动者。 订立合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益,因此,其保险合同不成立。
8、出国留学前交纳的保证金通常与该留学国一年的平均费用持平,作为签证的保证金需在银行存储()个月,这也是需要家长提前预留的一笔费用,签证成功后这笔费用即可运用到接下来孩子国外的生活费中。【单选题】
A.1
B.2
C.3
D.5
正确答案:C
答案解析:保证金:这笔费用通常与该留学国一年的平均费用持平,作为签证的保证金需在银行存储3个月,这也是需要家长提前预留的一笔费用,签证成功后这笔费用即可运用到接下来孩子国外的生活费中。大多数地区这笔费用为30万元,比如英国、中国香港等,美国为30万~50万元。
9、根据生命周期理论,理财师需要掌握每个年龄段客户的特点,根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置,建议中年人客户的保险组合为()。【单选题】
A.意外险+定期寿险+医疗险
B.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险
C.重疾险+住院险+津贴型保险
D.意外伤害险+意外医疗保险
正确答案:C
答案解析:根据生命周期理论,理财师需要掌握每个年龄段客户的特点,根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置。1.工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小,可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的保险组合为意外险+定期寿险+住院医疗险。2.成长期的客户家庭责任感逐渐形成,夫妻双方也正处于收入高峰期,对子女、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。3.人到中年,是“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。4.退休期间的收入来源主要是退休金,由于针对这一年龄阶段的人寿保险费率都很高,因此,普通的保障型保险已不宜购买。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。
10、信用贷款期限较短,金额较低,利率较高。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:信用贷款期限较短,金额较低,利率较高。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
下列关于利率互换作用说法正确的有( )。
A.规避利率波动的风险
B.提高流动性
C.降低融资成本
D.规避市场风险
E.发现公平价格
贷款定价中的风险成本是指:( )
A.管理贷款风险所花费的成本
B.贷款的预期损失
C.贷款违约概率
D.以上都不是
房地产投资的特征体现在( )。
A.某些类型的房地产升值非常快
B.可以使用高财务杠杆率
C.通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性
D.变现性相对较差
E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
解析:C项只能降低,不能消除。
我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。( )
我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率,外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率(如伦敦同业拆借利率)为基础确定外汇贷款利率。
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