2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2021-04-19)

发布时间：2021-04-19

2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。【单选题】

A.投资理念教育

B.对现阶段的各项支出预算的建议

C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

D.对现阶段的资产配置和产品配置的建议

正确答案:B

答案解析:理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：1.投资理念教育；2.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；3.对现阶段的资产配置和产品配置的建议。

2、客户消费观念变化的第一阶段是（）。【单选题】

A.理性消费

B.感性消费

C.冲动消费

D.体验消费

正确答案:A

答案解析:客户消费观念变化的第一阶段是理性消费。

3、资本资产定价模型所揭示的投资收益和风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:资本资产定价模型所揭示的投资收益和风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。

4、在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤有（）。【多选题】

A.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化

B.分析和评估客户的家庭情况和财务状况

C.根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置

D.跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致

E.根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合

正确答案:A、B、C、E

答案解析:在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下：1.首先，应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况。2.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化，即计算客户目标在何时能实现、所需资金额等。3.通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整，根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额，和离目标年数通过货币时间价值的计算，计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率；结合客户的风险属性判定，设定不同阶段的预期投资报酬率。4.根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置。资产配置由不同类别的资产所组成，主要包括：股票、房产、债券和现金等（也可以是上述资产类别的基金产品）。这些资产类别需有较长的投资回报率的历史数据统计，以便预测未来可预期的长期投资报酬率。5.最后，根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合。

5、高老的遗产应当先按照（）方式继承。【客观案例题】

A.法定继承

B.协商继承

C.抚养继承

D.遗嘱继承

正确答案:D

答案解析:我国《继承法》第五条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。”因此，如果留有遗嘱，首先应按遗嘱继承方式分割被继承人的财产。

6、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。【单选题】

A.资产配置

B.产品配置

C.投资规划

D.财务规划

正确答案:C

答案解析:投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。

7、保额递减定期寿险通常被用来偿还当被保险人死亡时未偿还的贷款余额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少。该类保险金通常被用来偿还当被保险人死亡时未偿还的贷款余额。

8、家族信托，作为一种信托形式，信托资产的所有权与收益权要相分离。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:家族信托，作为一种信托形式，信托资产的所有权与收益权要相分离。

9、英国现行的信托业务可分为（ ）和（ ）。【单选题】

A.一般信托业务，投资信托业务

B.特别信托业务，投资信托业务

C.一般信托业务，理财信托业务

D.特别信托业务，理财信托业务

正确答案:A

答案解析:英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。

10、教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，以下不属于我国的教育贷款政策主要贷款形式的是（）。【单选题】

A.出国留学贷款

B.国家助学贷款

C.银行公积金贷款

D.商业助学贷款

正确答案:C

答案解析:教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：一是国家助学贷款；二是商业助学贷款；三是出国留学贷款。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

以下资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外的有( )。

A．抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的

B．所有权、使用权不明确或有争议的

C．债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施

D．建筑物及其他附着物

E．依法被查封、扣押、监管的资产

正确答案：ABCE
解析：D项属于抵债资产的范围。

票据权利的保全是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。( )

A．正确

B．错误

正确答案：B
解析：票据权利的行使是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为；票据权利的保全，是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依《票据法》规定而采取的行为。

在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到( )等方面。

A．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离

B．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

C．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用

D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

E．以上说法均不正确

正确答案：BCD

下列属于银行金融机构的是( )。

A．中国进出口银行

B．村镇银行

C．资产管理公司

D．农村信用联合社

正确答案：ABD

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