2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟试题(2021-02-18)

发布时间：2021-02-18

2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业机密、不影响知识产权的部分予以充分披露,这属于银行业务创新需要遵循的（ ）原则。【单选题】

A.信息充分披露

B.风险可控

C.成本可算

D.知识产权保护

正确答案:A

答案解析:银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。

2、某人向银行贷款，约定以珠宝做质押，由于银行保管不当，造成珠宝价值下降。则下列表述正确的是（）。【单选题】

A.银行不用承担赔偿责任

B.银行要承担赔偿责任

C.银行将珠宝折价销售

D.银行与出质人共同承担赔偿责任

正确答案:B

答案解析:质权人负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

3、《商业银行法》规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行法》规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

4、主要的财务顾问服务包括（ ）。【多选题】

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D.理财投资顾问

E.收购兼并顾问

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:主要的财务顾问服务包括以下几个方面：1.财务融资顾问；2.财务制度顾问；3.财务重组顾问；4.理财投资顾问；5.收购兼并顾问。

5、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（ ）。【多选题】

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

正确答案:B、C、D、E

答案解析:福费廷属于贸易融资，是银行的资产业务。

6、银团贷款存续期间，银团会议由（ ）负责定期召集，或者根据银团贷款合同的约定由一定比例的银团成员提议召开。【单选题】

A.代理行

B.牵头行

C.副牵头行

D.参加行

正确答案:A

答案解析:银团贷款存续期间，银团会议由代理行负责定期召集，或者根据银团贷款合同的约定由一定比例的银团成员提议召开。

7、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。【单选题】

A.本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为

C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的

D.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

正确答案:C

答案解析:考查非法吸收公共存款罪的有关内容。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

8、金融市场的功能包括( )。【多选题】

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与管理功能

D.定价功能

E.经济调节功能

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融市场是金融工具交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、反映经济运行的功能和交易及定价功能。

9、下列金融工具中不属于短期金融工具的是(     )【单选题】

A.可转让大额定期存单

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.金融债

正确答案:D

答案解析:短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

10、同业业务的主要业务类型包括（ ）等同业融资业务和同业投资业务。【多选题】

A.同业拆借

B.同业存款

C.同业借款

D.同业代付

E.买入返售

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:同业业务的主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

李先生2010年的月工资为2500元，1～11月已按规定缴纳了所得税，12月另有几笔收入：一次领取了12个月奖金9600元；一次取得工程设计费50000元，从中取出10000元向“希望工程”捐款；持有股票获得股利收入6000元；以前年度购买的国库券利息收入5000元；取得省人民政府颁发的科技成果奖30000元。以下对其个人所得税的处理不正确的是( )。

A．12月份工资收入所得税是25元

B．年终奖金收入所得税是935元

C．设计费应纳税额为6000元

D．股利收入应纳税额为1200元

正确答案：C
解析：A项，李先生12月份的工资收入应缴所得税=(2500-2000)×5%=25(元)；B项，9600/12=800(元)，适用10%的税率，速算扣除数为25，因此年终奖应缴所得税=9600×10%-25=935(元)；C项，设计费收入(属于“劳务报酬所得”项目)的应纳税所得额=50000×(1-20%)=40000(元)，捐赠的扣除标准=40000×30%=12000(元)，因此，减去可抵扣的捐赠之后的应纳税所得额=40000-10000=30000(元)，劳务所得一次性收入应纳所得额超过20000元但不超过50000元，实际税率为30%，速算扣除数为2000元，因此，应缴纳的个人所得税=(40000-10000)×30%-2000=7000(元)；D项，股利收入适用20%的比例税率，因此其应纳税额=6000×20%=1200(元)。

物的保证方式主要有( )。

A．留置权

B．压制权

C．质押权

D．处分权

E．书面承诺权

正确答案：ABC
解析：物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。

利率水平对个人理财的影响主要包括（ ）。 A．市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高 B．利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响 C．利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响 D．利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿 E．利率水平的波动对收益率的影响是利率类风险的主要评估主体

正确答案：BCDE
一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下降，房地产市场走低。

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