2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟试题(2020-07-02)

发布时间：2020-07-02

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、作为银行从业人员，下列知识不可或缺的有（）。【多选题】

A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

B.熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规

C.具备胜任本职工作的相关专业知识的技能

D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解

E.对银行在现代经济中所起作用有所了解

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格,我国的法律法规还没有作出明确的规定。作为一名银行业从业人员,以下三个方面的知识是不可或缺的:一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解,并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规,并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

2、可能影响银行的内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。其中，业务风险不包括（）。【单选题】

A.战略、信用及操作风险

B.财务稳定性

C.产品/服务的性质

D.管理层及员工

正确答案:D

答案解析:可能影响银行的内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。其中，业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质；控制风险包括组织、内控体系、管理层及员工、合规性要求、客户服务。

3、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

4、商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。【多选题】

A.合规管理部门的功能和职责

B.保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施

C.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

D.合规负责人的合规管理职责

E.合规管理部门的权限

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

5、商业银行应当根据（ ），将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。【单选题】

A.投资方式的不同

B.投资性质的不同

C.投资对象的不同

D.投资标的的不同

正确答案:B

答案解析:商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

6、信用卡的持卡人授信额度是由（）进行授信的。【单选题】

A.发卡机构

B.收单机构

C.合作商户

D.银行卡组织

正确答案:A

答案解析:信用卡的持卡人可依据发卡机构的授信额度，凭卡在合作商户直接消费或者在其他指定机构、地点存取款及转账，并在规定的时间内向发卡机构偿还刷卡消费本息（选项A正确）。

7、信托的基本特征不包括（）。【单选题】

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

正确答案:B

答案解析:信托的基本特征包括：（1）信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人（3）信托财产具有独立性（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务（6）信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

8、贵金属业务具有商品属性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:贵金属业务与外汇业务有很大的相似性，但同时又具有不同于外汇的商品属性，因此就有运送、保管、实用等特点。

9、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。【单选题】

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制

正确答案:B

答案解析:B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：（1）信息系统控制 ，（2）报告机制 ，（3）业务连续性管理 ，（4）人员管理 ，（5）考评管理 ，（6）内控文化。

10、合同的变更指内容和主体的变更。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:合同的变更指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是( )。

A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露

B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C．转移风险作为信用风险的组成要素，可认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险

D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中

正确答案：D

下列企业主要财务比率/指标中，不属于效率比率/指标的是（ ）。 A．存货周转率 B．资产回报率 C．权益收益率 D．资产负债率

正确答案：D
资产负债率=(负债总额/资产总额)×100%，属于杠杆比率/指标。

缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。

A．利率

B．汇率

C．股票价格

D．商品价格

正确答案：A
缺口分析和久期分析采用的都是利率敏感性分析方法。

西方国家国库券品种较多，一般可分为( )个月。

A．1

B.3

C．6

D.9

E．12

正确答案：ABCD
ABCD【解析】西方国家国库券品种较多，一般都在1年期以下，常见的是1个月、3个月、6个月和9个月。

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