2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟试题(2020-09-18)

发布时间：2020-09-18

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、以下行为中违反银行业从业人员职业操守中“内幕交易”条款要求的是（ ）。【单选题】

A.利用本行内幕信息指导他人购买本行股票

B.利用本行电脑操作股票买卖

C.在本行开立银证转账业务

D.与本行专家讨论某股票的走势

正确答案:A

答案解析:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定,不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员,不得利用内幕信息获取个人利益,也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

2、商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求。

3、随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）。【多选题】

A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理

B.在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理

C.从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理

D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外项目的积极主动管理

E.商业银行资产负债管理越来越强调综合平衡管理

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理（2）在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外项目的积极主动管理。商业银行资产负债管理越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

4、（）银监会发布《银行业消费者权益保护工作指引》，标志着中国银监会已经将消费者权益保护全面纳入监管体系当中。【单选题】

A.2012年

B.2013年8月

C.2015年11月

D.2016年12月

正确答案:B

答案解析:2013年8月，银监会发布《银行业消费者权益保护工作指引》，填补了国内银行业消费者权益保护制度方面的空白，是我国银行业消费者权益保护领域的一项重要突破，标志着中国银监会已经将消费者权益保护全面纳入监管体系当中（选项B正确）。

5、下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是(      )。【单选题】

A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

B.金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度

C.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

D.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录

正确答案:D

答案解析:金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

6、行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自的权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设置行政强制措施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《行政处罚法》，行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自的权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设置行政强制措施。

7、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。【单选题】

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

正确答案:D

答案解析:银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

8、财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（）。【多选题】

A.经营性贷款

B.经纪业务

C.支付结算

D.投资建议

E.信托服务

正确答案:B、D、E

答案解析:财富管理业务包括有：投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。

9、银行业金融机构（），是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。【单选题】

A.社会责任

B.经济责任

C.环境责任

D.企业责任

正确答案:B

答案解析:银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值（选项B正确）。

10、金融机构有下列(    )行为之一的,国务院反洗钱主管部门可责令整改。【多选题】

A.未按规定建立反洗钱内控制度

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的

C.未按照规定履行客户身份识别义务的

D.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

E.未按照规定对职工进行反洗钱培训的

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融机构有下列行为之一的,国务院反洗钱主管部门可责令整改：未按规定建立反洗钱内控制度  未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的  未按照规定履行客户身份识别义务的  未按照规定保存客户身份资料和交易记录的  未按照规定对职工进行反洗钱培训的

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有（ ）。

A．借款人净现金流量连续数月为负

B．借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降

C．借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷

D．保证人信用等级下降，还款能力发生变化

E．抵押物因遭遇火灾而灭失

正确答案：ABCDE
有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有：①借款人还款能力发生变化；②借款人所控制企业经营情况发生变化；③保证人还款能力发生变化；④抵押物价值发生变化。题中所述五个选项都可能引发信用风险。故选ABCDE。

一般情况下，可转换债券的风险( )。

A.高于股票

B.低于普通债券

C．高于国债

D．低于储蓄产品

正确答案：C
C【解析】可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。可转换债券的风险主要有：①可转债的投资者要承担股价波动的风险。②利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时。可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率。所以会给投资者带来利息损失。③提前赎回的风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。最后，强制转换风险。综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。

每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为( )。

A．私密型

B．冲动型

C．风险型

D．依赖型

E．安全型

正确答案：ABD
解析：每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同。了解客户的理财个性，是全方位理财推销中不可缺少的准备工作。客户理财个性可以划分为私密型、依赖性和冲动性等不同特征。

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