2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟试题(2020-06-27)

发布时间：2020-06-27

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、银行治理情况应对其（）保持充分的信息披露和透明度。【多选题】

A.股东

B.存款人

C.市场参与者

D.贷款人

E.其他利益相关者

正确答案:A、B、C、E

答案解析:银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露和透明度。

2、浮动利率存单以（）为浮动利率基准计息。【单选题】

A.伦敦银行间同业拆借利率

B.上海银行间同业拆借利率

C.香港银行间同业拆借利率

D.美国银行间同业拆借利率

正确答案:B

答案解析:大额存单分为固定利率和浮动利率两种。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息（选项B正确）。

3、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。【多选题】

A.提示客户理财产品中对其不利的方面

B.提供虚假的收益计算方式

C.力推高收益高风险的理财产品

D.在营销理财业务时提示免责条款

E.在营销理财业务时只从收益角度建议客户

正确答案:A、D

答案解析:根据相关规定，从业人员在向客户进行营销活动之时,应该坚持以下做法:（1）应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;（2）对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;（3）提醒客户留意合约中的免责条款;（4）在客户提出问题之时,应本着诚实信用的原则解答,不应为完成销售任务,对产品存在的风险视而不见,或者刻意隐瞒。反之,从业人员的下述做法明显不妥:（1）因个人利益驱动,着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品,却忽视客户的需要;（2）仅介绍产品或服务的有利之处,对不利于客户的地方刻意隐瞒;（3）不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;（4）对客户提出的问题闪烁其词,刻意回避或提供虚假信息。

4、资金管理的核心是建设（）。【多选题】

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自下而上集中资金

E.自上而下配置资金

正确答案:A、C

答案解析:资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

5、以公司的股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（ ）。【多选题】

A.无限公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.两合公司

E.人合公司

正确答案:A、B、C、D

答案解析:以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

6、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。【单选题】

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.借记卡

D.信用卡

正确答案:C

答案解析:借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。

7、下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。【多选题】

A.设立临时机构

B.期货交易保证金

C.在异地成立分公司

D.异地临时经营活动

E.注册验资

正确答案:A、D、E

答案解析:可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

8、中国债券市场从（）恢复发行国债。【单选题】

A.1978年

B.1990年

C.1981年

D.1985年

正确答案:C

答案解析:中国债券市场从1981年恢复发行国债开始至今，经历了曲折的探索（选项C正确）。

9、国际上主要金融监管的体制包括（）。【多选题】

A.统一监管型

B.分散监管型

C.一头监管型

D.多头监管型

E.“双峰”监管型

正确答案:A、D、E

答案解析:国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。

10、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司【单选题】

A.3

B.4

C.5

D.6

正确答案:A

答案解析:由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。

A．中国人民银行

B．中国证监会

C．中国银监会

D．中国银行业协会

正确答案：C
解析：《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第四十六条，其他需要申请批准的个人理财业务还包括：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；需经证监会批准的其他个人理财业务。
  本题可以用排除法。商业银行的个人理财业务应当向直接管理商业银行的部门报批。证监会是监管证券行业的，银行业协会是银行业的民间组织，没有法律约束力，二者可排除。中国人民银行是我国的中央银行，负责发行货币制订宏观经济政策，并不是直接管理各商业银行具体运营业务的。银监会是国务院设立的直接监督管理商业银行的部门。

商业银行在进行市值重估时通常采用的方法是( )。

A．专家定价

B．盯市

C．按照账面价值加成计算

D．盯模

E．可由银行领导定价

正确答案：BD

审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括( )。

A．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

正确答案：ABCDE
解析：以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。

银行个人理财投资者教育的功能是( )。

A．帮助客户树立正确的理财观

B．提高客户素质、增强客户的风险意识

C．提高客户的投资收益

D．规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定

E．有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展

正确答案：ABDE
解析：投资者教育功能包括：可以帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质、增强客户的风险意识；可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展；可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定。

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