2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》章节练习(2020-06-29)

发布时间：2020-06-29

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第三章 资本管理5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本满足。【单选题】

A.1%

B.2.5%

C.5%

D.8%

正确答案:A

答案解析:选项A正确：我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。

2、下列属于资本的作用的是( )。【多选题】

A.为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行以负债经营为特色,其资本所占比重较低,融资杠杆率很高,因此承担着巨大的风险。正是因为商业银行时刻面临着风险的挑战,其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要,主要有下面几个体现:（1）资本为商业银行提供融资（选项A正确）。（2）吸收和消化损失（选项B正确）。（3）限制业务过度扩张和风险承担,增强银行系统的稳定性（选项C正确）。（4）维持市场信心（选项D正确）。（5）为风险管理提供最根本的驱动力（选项E正确）。

3、（）是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。【单选题】

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.其他一级资本

正确答案:A

答案解析:选项A正确：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具。

4、与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度提高风险加权资产、节约资本。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。因此，有条件的商业银行可积极建立资本计量高级方法体系，切实提高风险管理水平，在获得监管当局核准的情况下，采用资本计量的高级方法计量资本要求。

5、（）是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。【单选题】

A. 核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.其他一级资本

正确答案:D

答案解析:选项D正确：其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于固定资产重置的表述正确的有( )。

A．固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新

B．与公司管理层进行必要的沟通，有助于了解固定资产重置的需求和计划

C．可以使用“固定资产使用率”这一指标来评估重置固定资产的潜在需求

D．“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度

E．为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

正确答案：ABCDE
解析：本题考查固定资产重置的相关内容。选项ABCDE都正确。

有相同财富数量的人其风险承受能力不一定相同,还受性格、风险偏好等因素的影响。( )

A．正确

B．错误

正确答案：A

关于个人汽车贷款操作风险说法正确的是( )。

A．审查借款人的担保措施是否足额有效是贷款审查和审批中的风险

B．业务不合规，业务风险与收益不匹配属于贷后管理中的风险

C．熟悉业务操作可以降低操作风险

D．详细调查客户还款能力可以有效控制操作风险

正确答案：C

[答案] C
[解析]审查借款人的担保措施是否足额有效是贷款受理和调查中的风险；业务不合规，业务风险与收益不匹配属于贷款审查和审批中的风险；详细调查客户还款能力可以有效控制信用风险

下列（ ）属于由于系统缺陷而引发的操作风险。

A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

C．某银行财务制度不完善，会计差错层出

D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

正确答案：B
A选项是由外部事件中自然灾害引发的操作风险，C选项是内部流程引发的操作风险，D选项是由于人员因素引发的操作风险。

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