2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》章节练习(2021-05-15)

发布时间：2021-05-15

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第八章 银行监管与市场约束5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、银行监管的首要环节是(    )。【单选题】

A.市场准入

B.信息披露

C.现场检查

D.非现场监管

正确答案:A

答案解析:选项A正确。市场准入是银行监管的首要环节,把好市场准人关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

2、我国银监会于（）颁布了我国商业银行实施巴塞尔协议Ⅱ和巴塞尔协议Ⅲ的资本监管办法，即《商业银行资本管理办法（试行）》。【单选题】

A.2007年

B.2010年

C.2012年

D.2011年

正确答案:C

答案解析:选项C正确。银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求,则侧重与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

3、在我国银行监管实践中,(    )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据【单选题】

A.资产收益率

B.资本收益率

C.盈利能力

D.资本充足率

正确答案:D

答案解析:选项D正确。在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

4、商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（）。【单选题】

A.公众存款人

B.监管部门

C.外部中介机构

D.股东

正确答案:B

答案解析:选项B正确。监管部门是市场约束的核心，其作用在于：（1）制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；（2）实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露；（3）引导其他市场参与者改进做法，强化监督；（4）建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。

5、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。【多选题】

A.具有前瞻性

B.节省监管资源，提高现场工作的效率

C.使现场检查和非现场监管分工更清晰、结合更紧密

D.形成共识和良性互动，具有一致性

E.具有计划性、灵活性和针对性

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在有限资源的约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用：（1）通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性（选项A正确）；（2）通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性（选项E正确）；（3）明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解（选项D正确）；（4）根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率（选项B正确）；（5）把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求；（6）明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密（选项C正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔•斯密首先提出来的—个概念。（ ）

正确答案：√
市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔•斯密首先提出来的一个概念。它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。

个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为（ ）年。

A．1～2

B．2～3

C．3～5

D．5～6

正确答案：C
个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为3～5年，C选项正确。故选C。

填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。

A．中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

B．中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写

C．大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废

D．在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样

正确答案：B
解析：中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。

无担保流动资金贷款的利率在贷款期间有很大波动性。（ ）

正确答案：×
无担保流动资金贷款的利率通常比较高，但一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息。

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