2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-08-18)

发布时间：2020-08-18

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在商业银行的下列活动中，不属于风险管理流程的是( )。【单选题】

A.风险识别

B.风险承担能力确定

C.风险计量

D.风险控制

正确答案:B

答案解析:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。选项B：风险承担能力不属于风险管理的流程。

2、（）是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。【单选题】

A. 核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.其他一级资本

正确答案:D

答案解析:选项D正确：其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具。

3、个人零售贷款的风险在于（ ）。【多选题】

A.借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者的收入状况

B.借款人的偿债能力有可能不稳定

C.贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约

D.抵押权益实现困难

E.“假按揭”风险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:其他个人零售贷款包括：汽车消费贷款（含个人汽车消费贷款）、个人经营贷款、信用卡消费贷款、助学贷款等。其风险主要表现在：（1）借款人的真实收人状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；（2）借款人的偿债能力有可能不稳定（如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等）;（3）贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；（4）抵押权益实现困难；（5）个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难。选项E：“假按揭”风险主要发生在个人住房贷款中。

4、2006年美国次贷危机以及全球金融危机促使银行业监管机构以及各商业银行进一步完善银行风险治理架构。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:2007年美国次贷危机以及全球金融危机促使银行业监管机构以及各商业银行进一步完善银行风险治理架构。

5、有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平是从（）角度出发的。【单选题】

A.监管

B.银行自身

C.投资收益

D.投资者等利益相关方

正确答案:B

答案解析:信息披露的目的：（1）从监管角度看，巴塞尔协议III和中国银监会制定的规定都要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。（2）从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平（选项B正确）。（3）从投资者等利益相关方角度看，银行对其信息的披露，提高了它们信息的透明度，有利于利益相关方做出决策并保障自身的利益。

6、在其他条件不变的情况下,某大型国有商业银行的下列做法中,通常有助于降低该行流动性风险的做法有(    )。【多选题】

A.积极争揽中型,小型企业存款

B.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源

C.以个人客户资金作为负债的主要来源

D.将授信投放集中于房地产行业

E.在客户种类和资金到期日上适当均衡摆布

正确答案:A、C、E

答案解析:资产变现能力越强，银行的流动状况越好。零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。公司／机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。特别值得注意的是，大额公司／ 机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。选项B做法不正确：“以大型企业的大额资金作为负债的主要来源”，公司机构存款通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响；选项D做法不正确：“将授信投放集中于房地产行业”，将资金集中于一个行业容易引发流动性风险。

7、商业银行完整的风险管理流程可以依次概括为（ ）四个主要步骤。【单选题】

A.风险监测、风险识别、风险计量、风险控制

B.风险控制、风险计量、风险识别、风险监测

C.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

D.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制

正确答案:C

答案解析:商业银行的风险管理流程的四个主要步骤：（1）风险识别/分析（2）风险计量/评估（3）风险监测/报告（4）风险控制/缓释（选项C正确）。

8、净稳定资金比率指标的观察区间为一个（），有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的30日时间区间的短期资金行为。【单选题】

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

正确答案:C

答案解析:选项B正确。净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的30日时间区间的短期资金行为。

9、管理层素质属于（ ）指标。【单选题】

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标

正确答案:A

答案解析:基本面指标：(1)品质类指标。包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等（选项A正确）。(2)实力类指标。包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。(3)环境类指标。包括市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等。

10、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。【单选题】

A.未来经营活动的现金流量

B.正常经营活动的现金流量

C.融资能力

D.投资能力

正确答案:B

答案解析:针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款（选项B正确）；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

声明：本文内容由互联网用户自发贡献自行上传，本网站不拥有所有权，未作人工编辑处理，也不承担相关法律责任。如果您发现有涉嫌版权的内容，欢迎发送邮件至：contact@51tk.com 进行举报，并提供相关证据，工作人员会在5个工作日内联系你，一经查实，本站将立刻删除涉嫌侵权内容。