2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-09-23)

发布时间：2020-09-23

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2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、国别风险内部评级需要与国别风险分类的对应关系。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:应根据各等级的含义，建立国别风险内部评级需要与国别风险分类的对应关系。

2、下列关于战略风险监测和报告的说法错误的是（）。【单选题】

A.商业银行通常每月或季度进行自我评估

B. 董事会和高级管理层应当定期审视和讨论战略风险分析/监测报告，对未来战略规划和实施方案进行调整

C.战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测

D.内部审计部门应当不定期审核商业银行的战略风险管理流程

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、 运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。董事会和高级管理层应当定期审视和讨论战略风险分析/监测报告，对未来战略规划和实施方案进行调整。内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。

3、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括( )。【单选题】

A.大米

B.玉米

C.黄金

D.石油

正确答案:C

答案解析:商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，其中商品主要包括农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，但是不包括黄金这种贵金属（选项C符合题意）。

4、甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列甲乙两人对密码管理，正确的做法有（）。【多选题】

A.乙用甲的密码为客户办理业务

B.各自不定期更换密码并严格保密

C.两人密码互相知悉

D.各自定期更换密码并严格保密

E.甲用乙的密码为客户办理业务

正确答案:B、D

答案解析:柜员管理业务环节的违规操作包括：（1）柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；（2）授权密码泄露或借给他人使用；（3）柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；（4）设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；（5）柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。选项A：乙用甲的密码为客户办理业务做法错误；选项C：两人密码互相知悉做法错误；选项E：甲用乙的密码为客户办理业务做法错误。

5、银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则不包括（  ）。【多选题】

A.全面性

B.及时性

C.公平性

D.客观性

E.谨慎性

正确答案:C、E

答案解析:自评工作需要坚持的原则：（1）全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。（2）及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。（3）客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。（4）前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。（5）重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。选项C：公平性不属于银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则；选项E：谨慎性不属于银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则。

6、商业银行在反洗钱管理方面主要的职责有（ ）。【多选题】

A.建立客户身份识别制度

B.进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

C.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D. 建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据人民银行、银监会有关规定，商业银行在反洗钱管理方面主要有以下职责：（1）建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责（选项D正确）。（2）建立客户身份识别制度（选项A正确）。（3）通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。 （4）进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息（选项B正确）。（5）应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度（选项C正确）。（6）应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度（选项E正确）。（7）建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。（8）应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

7、市场约束参与方不包括（）。【单选题】

A.监管部门

B.股东

C.外部中介机构

D.个人存款人

正确答案:D

答案解析:市场约束参与方包括：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构和其他参与方。选项D：个人存款人属于混淆选项。

8、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是( )。【单选题】

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果

正确答案:D

答案解析:非现场监督与现场监督二者关系：（1）非现场监管和现场检查两种方式相互补充；（2）非现场监管系统收集到更加全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量；（3）非现场监管对现场检查的指导作用；（4）现场检查结果将提高非现场监管的质量；（5）通过现场检查修正非现场监管结果（选项D说法不正确）；（6）非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，从而加强现场检查的有效性。

9、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产比率维持在15%以上，这里的一级流动资产是指可在（）天内变现的流动资产。【单选题】

A.3

B.5

C.7

D.14

正确答案:C

答案解析:选项C正确。香港金管局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在15%以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10%，1个月内的负错配金额不超过总负债的20%。

10、账面资本即资产负债表上所有者权益，主要包括（）。【多选题】

A.资本公积

B.盈余公积

C.未分配利润

D.投资重估储备

E. 一般风险准备

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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