2021年银行从业资格考试《银行管理（初级）》模拟试题(2021-11-24)

发布时间：2021-11-24

2021年银行从业资格考试《银行管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、以下不属于资金交易业务存在的操作风险的是（）。【单选题】

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算

D.合规管理

正确答案:D

答案解析:资金交易业务存在的操作风险有前台交易、中台风险管理和后台结算。选项D：“合规管理”不属于资金交易业务存在的操作风险。

2、互联网金融风险大主要体现在（）。【多选题】

A.信用风险大

B.投资风险大

C.网络安全风险大

D.流动性风险大

E.责任风险大

正确答案:A、C

答案解析:互联网金融风险大。一是信用风险大。目前我国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。二是网络安全风险大。我国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。

3、以下关于内部审计部门的职权，说法不正确的是（）。【单选题】

A.有权列席或参加与其职责有关的会议

B.认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现

C.有权及时、全面了解经营管理信息、并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证 

D.负责建立和维护健全有效的内部审计体系

正确答案:D

答案解析:内部审计部门有权列席或参加与其职责有关的会议；有权及时、全面了解经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、 取证;认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现；对发现问题具有处理建议权和必要的处罚权;对拒绝接受或不配合内部审计、拒绝提供或提供虚假资料、打击报复或陷害审计人员的，有权向上级报告，要求及时予以制止并作出处理。 D项(负责建立和维护健全有效的内部审计体系)是董事会的职权。

4、银行保险机构应在董事会下设消费者权益保护委员会，可以采取合并设立等方式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行保险机构应在董事会下设消费者权益保护委员会，以采取合并设立等方式。

5、实时监控是加强商业银行内部控制的重要环节，其措施不包括（）。【单选题】

A.及时查找内部控制的空白点

B.及时建立预警体系

C.建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度

D.将风险控制的重点由“事后”监测转变为“事前”预警和实时监控

正确答案:C

答案解析:实时监控是加强商业银行内部控制的重要环节。要及时查找内部控制的空白点，及时建立预警体系，要将风险控制的重点由“事后”监测转变为“事前”预警和实时监控，达到对主要业务环节随时监控和反馈的效果。

6、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个环节，具有普遍性，但是可以给银行带来盈利。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个环节，具有普遍性，但是不能给银行带来盈利。

7、单位活期存款账户又称为单位结算账户，可分为（）。【多选题】

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.单位通知存款

正确答案:A、B、C、D

答案解析:单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户（选项ABCD正确）。

8、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。【单选题】

A.管理模式

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

正确答案:A

答案解析:内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。选项A：“管理模式”属于混淆选项。

9、商业银行进行风险评估的步骤不包括（）。【单选题】

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

正确答案:D

答案解析:风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。

10、合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。【多选题】

A.合规政策

B.合规风险管理计划

C.合规风险识别和管理流程

D.合规管理部门的组织结构和资源

E.合规培训与教育制度

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:合规风险管理体系应包括以下基本要素：（1）合规政策（选项A正确）； （2）合规管理部门的组织结构和资源（选项D正确）；（3）合规风险管理计划（选项B正确）； （4）合规风险识别和管理流程（选项C正确）； （5）合规培训与教育制度（选项E正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。

A．民事行为

B．民事法律行为

C．商业交换行为

D．权利义务行为

正确答案：B

个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期一般为( )。

A.半年内

B．1年内

C．3年内

D．5年内

正确答案：B
B【解析】根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间（一般为1年内）和贷款额度内循环使用。

下列不属于长期贷款的是（ ）。

A．混合资本债券

B．证券回购协议

C．普通金融债券

D．次级金融债券

正确答案：B

下列关于货币市场的特征描述正确的是( )。

A.中风险，低收益

B．期限长

C．流动性低

D．交易量大

正确答案：D
D【解析】货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大。

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