2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2020-02-14)

发布时间：2020-02-14

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、在理财规划中，客户的经济目标不包括（   ）。【单选题】

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

正确答案:D

答案解析:

2、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。【单选题】

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户的需求

正确答案:D

答案解析:理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求（选项D正确）。

3、在家庭生命周期各阶段中，收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加的时期是（）。【单选题】

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

正确答案:A

答案解析:

4、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。【单选题】

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出

正确答案:D

答案解析:选项D：退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用；

5、储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（）。【单选题】

A.衰老期

B.成长期

C.成熟期

D.形成期

正确答案:C

答案解析:选项C：家庭成熟期，收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期；

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

短期贷款报审材料的内容有( )

A.借款申请文件

B.借款人资信审查文件

C.贷款担保文件

D.借款用途证明文件

E.开户及保险

正确答案：ABCD
ABCD【解析】短期贷款报审材料的内容包括：①借款申请文件；②借款人资信审查文件；③贷款担保文件；④借款用途证明文件；⑤贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。

在商用房贷款中，银行面临的合作机构风险有( )。

A．开发商不具备房地产开发主体资格的风险

B．估值机构带来的欺诈风险

C．地产经纪带来的欺诈风险

D．开发项目五证虚假或不全

E．律师事务所带来的欺诈风险

正确答案：ABCDE
解析：商用房贷款主要面，临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险。商用房贷款合作机构风险主要包括：(1)开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全；(2)估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。所以A、B、C、D、E选项均符合题意。

下列关于利率／债券挂钩类理财产品的说法正确的有（ ）。 A．由银行发行 B．收益高 C．不稳定 D．投资期限固定 E．不得提前支取

正确答案：ADE
利率/债券挂钩类理财产品收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

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