2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2021-01-21)

发布时间：2021-01-21

2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、企业在初创期可能不但没有利润反而会出现较低的亏损。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:初创期的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大的亏损。

2、正常情况下，利息率与货币需求呈负相关关系。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。

3、货币执行流通手段不需要具有价值，不可以用符号代替。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，也可以用符号代替。

4、现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。主要是通过两条途径建立起来的：一是高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行，二是按照社会主义经济的要求组建股份商业银行。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。主要是通过两条途径建立起来的：一是高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行，二是按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。

5、下列贷款业务汇总属个人消费贷款的是(     )。【多选题】

A.个人汽车贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营贷款

D.国家助学贷款

E.个人住房装修贷款

正确答案:A、D、E

答案解析:选项ADE正确。个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

6、按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

7、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。【单选题】

A.公开市场业务

B.法定存款准备金

C.窗口指导

D.再贴现

正确答案:A

答案解析:选项A：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。选项B：法定存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。选项C：窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具，是一种劝谕式监管手段。选项D：再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。

8、《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。【单选题】

A.商业银行的董事

B.商业银行信贷业务人员

C.商业银行管理人员的近亲属

D.商业银行的监事的朋友

正确答案:D

答案解析:所谓关系人是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；2）前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

9、根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务有( )。【多选题】

A.建立内部反洗钱工作机制和规程以及对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

B.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

C.及时报告大额和可疑交易，并对反洗钱工作的信息进行保密

D.协助反洗钱调查

E.进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定,银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务:（1）建立内部反洗钱工作机制和规程;（2）建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度;（3）妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录;（4）及时报告大额和可疑交易;（5）协助反洗钱调查;（6）对反洗钱工作的信息进行保密;（7）进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。

10、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。【单选题】

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

正确答案:A

答案解析:光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

关于基金产品的风险，下列说法错误的是（ ）。

A．封闭式基金的购买者可能面临在一定的价格下无法出售的风险

B．封闭式基金也可能面临巨额赎回风险

C．开放式基金管理人遇到巨额赎回时，持有人最终赎回的金额不确定

D．基金产品的主要风险是价格波动风险和流动性风险

正确答案：B
封闭式基金在市场进行买卖，购买者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险。封闭式基金在存续期间不能赎回，只能交易。开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时问，卖出股票和债券以变现资产，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定。

下列关于区域风险的说法，正确的有（ ）。

A．银行管理水平因素可能导致区域风险

B．分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

C．分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

D．分析区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

E．特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

正确答案：ABCDE
本题考查区域风险的相关内容。选项ABCDE都正确。

经济合同履约信用的评价主要通过( )这一指标来分析。

A．项目效益

B．经济合同违约率

C．分析企业财务数据

D．经济合同履约率

正确答案：D
解析：信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、经济合同履约信用、产品信誉等的评估。企业借贷信用的评价通过贷款按期偿还率、还本付息率等指标来评价。经济合同履约信用的评价主要通过经济合同履约率这一指标来分析。

某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是( )。

A．因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C．建议客户若不急用，明年年初再来结汇

D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

正确答案：A
A【解析】监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。所以，本题的正确答案为A。

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