2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2020-12-11)

发布时间：2020-12-11

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达25％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。【单选题】

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D.不需要说明风险的存在，客户自己知道

正确答案:A

答案解析:向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示,对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复,不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述,并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

2、行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回；撤回行政复议申请的，行政复议终止。

3、银行个人理财业务人员的下列做法没有违背《银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关的规定的是( )。【单选题】

A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

B.担任银行业协会的个人理财业务顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

正确答案:B

答案解析:一般而言,银行业从业人员在本机构内部兼任职务,或在非营利性组织,如银行业协会、慈善基金会,或学术团体,如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多,甚至影响本职工作就不甚妥当。因此,银行业从业人员要妥善处理好本职和兼职的关系,尽量不在工作时间处理兼职事宜,如确有必要在工作时间参加一些社会活动,应向所在机构请假。即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动,也应避免利益冲突和利益输送。

4、财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。【单选题】

A.该债券属于货币市场工具

B.该债券属于短期金融工具

C.该债券属于资本市场工具

D.该债券风险比企业债券要高

正确答案:C

答案解析:资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具（选项C正确）。

5、个人住房装修贷款可以用于支付（ ）。【多选题】

A.家庭装潢款

B.维修工程的施工款

C.相关的装修材料款

D.大型家电款

E.厨卫设备款

正确答案:A、B、C、E

答案解析:个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。

6、货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。主要包括债券市场和股票市场。

7、以下选项中不属于非银行金融机构的是（ ）。【单选题】

A.村镇银行

B.金融资产管理公司

C.信托公司

D.金融租赁公司

正确答案:A

答案解析:选项A正确。村镇银行属于银行业金融机构下的农村金融机构。

8、下列哪些属于资本市场的特点( )。【单选题】

A.偿还期短、流动性强、风险小

B.偿还期短、流动性小、风险高

C.偿还期长、流动性小、风险高

D.偿还期长、流动性强、风险小

正确答案:C

答案解析:选项C正确。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。

9、商业银行的董事会总体职责包括审核监督（）。【多选题】

A.银行战略目标

B.内部控制

C.风险战略

D.公司治理

E.企业价值的实施情况

正确答案:A、C、D、E

答案解析:董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高层实施监督。B选项是监事会的职责。

10、风险计量的结果可用于（    ）。【多选题】

A.客户准入

B.经济成本

C.风险定价

D.绩效考核

E.限额管理

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以用应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济成本、风险定价、绩效考核等领域。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的是( )。

A．以书面形式告知客户贷款正式受理

B．根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C．要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

D．拟定下阶段公司目标计划

E．将储备项目纳入贷款项目库

正确答案：ABCDE
解析：如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，业务人员应做到；及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料；拟定下阶段公司目标计划；将储备项目纳入贷款项目库，所以A、B、C、 D、E选项做法均正确。

银行业从业人员应该尊重同事的（ ）。

A．收入水平

B．工作方式

C．个人隐私

D．个人习惯

E．工作成果

正确答案：BCE

如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于( )。

A．2％

B．20．1％

C．20．8％

D．20％

正确答案：C
不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款和X l00％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。

强调产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小的产品组合策略的形式是 ( )。

A．全线全面型

B．市场专业型

C．产品线专业型

D．特殊产品专业型

正确答案：B
解析：市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品。这种策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小。

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