2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟试题(2020-09-12)
发布时间:2020-09-12
2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》考试共140题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、外币存款业务的政策性风险主要包括资本项下()。【多选题】
A.提钞
B.兑换人民币时未经国家外汇管理部门批准
C.外币储蓄
D.收进假钞
E.买钞
正确答案:A、B、C
答案解析:外币存款业务的政策性风险主要包括资本项下外币储蓄、提钞、兑换人民币时未经国家外汇管理部门批准(选项ABC正确)。选项D:“收进假钞”属于假钞风险;选项E:“买钞”属于混淆选项。
2、下列选项中属于个人消费贷款的有( )。【多选题】
A.个人住房按揭贷款
B.助学贷款
C.个人汽车贷款
D.个人住房装修贷款
E.个人权利质押贷款
正确答案:B、C、D、E
答案解析:个人消费贷款包括的种类:个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等(选项BCDE正确)。选项A:“个人住房按揭贷款”属于个人住房贷款。
3、声誉风险管理后评价是对声誉事件应对措施的()及时进行评估。【单选题】
A.及时性
B.全面性
C.有效性
D.落实情况
正确答案:C
答案解析:声誉风险管理的内容包括:(1)声誉风险排查,定期分析声誉风险和声誉风险事件的发生因素和传导途径;(2)声誉事件分类分级管理,明确管理权限、职责和报告路径;(3)声誉事件应急处置,对可能发生的各类声誉事件进行情景分析,制定预案,开展演练;(4)投诉处理监督评估,从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估;(5)信息发布和新闻归口管理,及时准确地向公众发布信息,主动接受舆论监督,为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障;(6)舆情信息研判,时时关注舆情信息,及时澄清虚假信息或不完整信息;(7)声誉风险内部管理培训和奖惩;(8)声誉风险信息管理,记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息;(9)声誉风险管理后评价,对声誉事件应对措施的有效性及时进行评估(选项C正确)。
4、备用信用证与其他信用证相比,其特征是在备用信用证业务关系中,开证行通常是第二付款人。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:备用信用证的开证行是第二付款人,即只有借款人发生意外才会发生资金垫付。
5、受益人对其他共同受益人有重大侵权行为时,委托人可以解除信托。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:设立信托后,有下列情形之一的,委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权:(1)受益人对委托人有重大侵权行为;(2)受益人对其他共同受益人有重大侵权行为;(3)经受益人同意;(4)信托文件规定的其他情形。有上述第(1)项、第(3)项、第(4)项所列情形之一的,委托人可以解除信托。
6、下列不属于政策性银行职能的是()。【单选题】
A.承担国家重点建设项目融资
B.执行货币政策
C.支持进出口贸易融资
D.农业政策性贷款
正确答案:B
答案解析:政策性银行的职能:(1)经济调控职能。国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化,实现经济的协调发展。 (2)政策导向职能。 配合执行政府经济政策,贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,从事政策性融资活动,协助政府发展经济,通过发放优惠贷款,支持相关产业发展。(3)补充性职能。政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。 (4)金融服务职能。政策性银行为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务,可以充当政府经济政策和产业政策的顾问。选项B:“执行货币政策”属于中央银行的职能。
7、按照面向的发行者的不同,基金管理公司可以分为公募基金和私募基金。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:按照面向的发行者的不同,基金管理公司可以分为公墓基金和私募基金。
8、以下不属于商业银行理财产品投资范围的是( )。【多选题】
A.国债
B.地方政府债券
C.本行信贷资产
D.大额存单
E.次级档信贷资产支持证券
正确答案:C、E
答案解析:商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产,不得直接或间接投资于本行信贷资产,不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品,不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。
9、下列办理银行业务行为中,符合银行业从业人员职业操守要求的是()。【单选题】
A.在向普通群众介绍产品合约的时候,银行职员大量使用术语和银行内部用语,使客户对产品特性很难理解
B.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
C.对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查
D.省略必要的审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
正确答案:C
答案解析:A选项做法是错误的;B选项违反了监管规避的职业操守;D选项违反了授信尽职的职业操守。
10、作为一名银行业从业人员,应该做到( )。【多选题】
A.了解客户账户开立及资金调拨的用途情况
B.了解客户账户是否会被第三方控制使用
C.了解客户的财务状况
D.了解客户的业务状况、业务单据
E.了解客户的风险承受能力
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
银行效益评估包括( )三个方面
A.流动性效益评估
B.银行效益动态
C.项目发起人关联方的经济效益
D.盈利性效益评估
E.速动比率
解析:银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三方面。
可转换债券提供的收益率要比其他条件相同的普通债券的收益率高。( )
此题为判断题(对,错)。
根据《外资银行管理条例》的规定,外资银行包括( )。
A.一家外国银行单独出资的外商独资银行
B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C.外国银行分行
D.外国银行代表处
E.国内银行境外上市部分
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