2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2019-11-02)

发布时间：2019-11-02

2019年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，指的是哪种存款（ ）。【单选题】

A.定活两便存款

B.整存零取

C.教育储蓄存款

D.个人通知存款

正确答案:D

答案解析:开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，指的是个人通知存款（选项D正确）。

2、(   )被视为民法中的“帝王原则”。【单选题】

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

正确答案:A

答案解析:诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职都属于从业准则下的相关原则，其中诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。

3、同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）范畴。【单选题】

A.资本市场

B.债券市场

C.证券市场

D.货币市场

正确答案:D

答案解析:选项D正确。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

4、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。【单选题】

A.建议客户购买国债以减少所得税支出

B.建议客户进行理财产品组合降低风险

C.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

D.建议客户提供经常类项目交易外汇资料以购买外汇

正确答案:C

答案解析:

银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

实践中,以下存在明显不妥的行为,有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响:

1.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;

2.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助;

3.出于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源,为这些行为提供方便。

5、道德风险和操作风险均是银行日常经营中面临的两种主要风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:道德风险和操作风险均是银行日常经营中面临的两种主要风险。

6、中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

7、在我国,“指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测”的职责由（     ）履行。【单选题】

A.公安部

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.国家外汇管理局

正确答案:C

答案解析:《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。

8、《物权法》相对《担保法》及其司法解释在最高额抵押权规定上的突破不包括（ ）。【单选题】

A.放宽了最高额抵押权担保的债权范围

B.最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高权额

C.规定了抵押权人的债权确定事由

D.规定了抵押权人与债权人的权限

正确答案:D

答案解析:《物权法》相对《担保法》及其司法解释在最高额抵押权规定上的突破包括：放宽了最高额抵押权担保的债权范围；最高额抵押担保债权未确定情形；规定了抵押权人的债权确定事由。

9、（    ）是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡。【单选题】

A.公平原则

B.平等原则

C.自愿原则

D.公正原则

正确答案:A

答案解析:公平原则是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡。

10、（    ），是指债权人或者债务人与第三人之间达成转让债务的协议，由第三人取代债务人承担全部债务。【单选题】

A.债务承担

B.债务转移

C.债权转让

D.债权转移

正确答案:A

答案解析:债务承担，是指债权人或者债务人与第三人之间达成转让债务的协议，由第三人取代债务人承担全部债务。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

商业银行的整体风险控制环境不包括（ ）。

A．公司治理结构

B．合规文化

C．信息系统建设

D．外部控制体系

正确答案：D
商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统4项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。D项不包括在内。故选D。

出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是（ ）。 A．借款人还款意愿变动 B．借款人还款能力变动 C．贷款发放过于集中 D．抵押物价值变动

正确答案：C
出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。

目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。( )

A．正确

B．错误

正确答案：B
解析：各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。目前，既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。

制定保险规划的风险主要体现在（ ）。

A．理赔的风险

B．保险市场风险

C．未充分保险的风险

D．过分保险的风险

E．不必要保险的风险

正确答案：CDE
答案为CDE。在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。

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