2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2021-10-26)

发布时间：2021-10-26

2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。【多选题】

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行应做的工作有：审慎尽责，充分信息披露引导理性消费，妥善处理利益冲突，客户教育，客户资产隔离。

2、行政诉讼的当事人有（   )。【多选题】

A.原告

B.被告

C.第三人

D.共同诉讼人

E.申请人

正确答案:A、B、C、D

答案解析:行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。

3、（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。【单选题】

A.股东会

B.监事会

C.高管层

D.执行董事

正确答案:C

答案解析:高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

4、非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围没有地域限制的，申请人取得的行政许可在全国范围内有效；非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。

5、在国际收支统计中最具有综合性的对外贸易指标是（）。【单选题】

A.经常项目

B.资本项目

C.国际收支平衡

D.贸易收支

正确答案:A

答案解析:国际收支包括经常项目和资本项目。（1）经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标（选项A正确）。（2）资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

6、金融业的统计、调查、分析和预测属于（）的职责。【单选题】

A.商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.银行业协会

D.中央银行

正确答案:D

答案解析:金融业的统计、调查、分析和预测属于中央银行的职责。

7、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。【单选题】

A.利率渠道

B.资产价格渠道

C.汇率渠道

D.信贷渠道

正确答案:D

答案解析:选项A：利率渠道指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。投资和消费的增加会引起社会总需求的增加，从而导致总产出的增加 。选项B：资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。选项C：汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。选项D：信贷渠道是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

8、技术进步适用于旧行业，旧行业可以通过技术创新进行产品的升级换代，但不适用于新行业。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:技术进步不局限于新行业，旧行业可以通过技术创新进行产品的升级换代，从而获得新的增长机会。

9、下列不属于票据基本特征的是（）。【单选题】

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

正确答案:C

答案解析:票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。

10、某客户在3月1日存入10000.98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3.00%，到期日为9月1日，他从银行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）（ ）。【单选题】

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元

正确答案:B

答案解析:计息金额10000元（存入的零头0.98元不计利息），利息金额：10000×3.00%×6/12=150（元），税后利息：150×（1-20%）＝120（元），取回金额：本金+利息＝10000.98+120＝10120.98（元）（选项B正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是( )。

A．未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密

B．未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流

C．从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料

D．未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料

正确答案：B

[解析]不能与机构内部的所有同事交流。

假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是( )。

A．1000元

B．100元

C．9.9%

D．10%

正确答案：A
解析：绝对收益=期末的资产价值总额-期初投入的资金总=11000-10000=1000元。

假设刘先生一家在2010年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元的房子一套。该房子是刘先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。刘先生一家年收入约为10万元，其中刘先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元，则下列说法中，不正确的是( )。

A．该家庭的主要收入来源是刘先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险

B．2011年初刘先生家的资产负债率为4.8%

C．2011年初刘先生家的总资产中金融资产为5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足

D．该家庭近期短期债务风险较高

正确答案：B
解析：根据已知条件，刘先生家庭总资产为105万元(=房子总价100万元+4万元定期储蓄+1万元现金)，总负债45万元(=5万元短期借款+40万元未还的房贷)。根据资产负债率的计算公式，可得：资产负债率=负债总额÷资产总额=45÷105×100%=42.9%。

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