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小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。下个月就要结婚。未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。未来的理财目标如下： （1）家庭开销：婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。每年计划国内旅游一次，预算为4000元。每年生活费用成长率假定为2%。 （2）家庭计划：计划5年后生一个小孩。出生后每月教养费用现值1000元，扶养到22岁。另18岁时需准备大学费用现值100000元。每年学费成长率假定平均4%。 （3）购屋规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万。假定设房价成长率为2%。 （4）退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用。退休后生活费用成长率估计为2%。预计退休后生活20年。 （5）假设储蓄的投资报酬率为6%。 小陈婚后家庭的每年储蓄额为（）。
- A、4.4万
- B、4.8万
- C、5.4万
- D、5.8万
参考答案
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考题
已知某企业养老金计划规定，雇主按照个人年薪酬的7%缴费，计入员工个人账户，年末向托管银行供款，按国债年利5%计息。小王参加了该计划，当前账户余额为3万元，年薪为80000元，一年后他离开公司时的企业年金个人账户余额为（）元。A、31500元B、31700元C、37100元D、35600元
考题
预计健康风险时，所需数据包括（）。 （1）生存概率 （2）发病概率 （3）生病时的医疗费用 （4）疾病致死概率A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（4）C、（1）（3）（4）D、（2）（3）（4）
考题
小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。下个月就要结婚。未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。未来的理财目标如下：
（1）家庭开销：婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。每年计划国内旅游一次，预算为4000元。每年生活费用成长率假定为2%。
（2）家庭计划：计划5年后生一个小孩。出生后每月教养费用现值1000元，扶养到22岁。另18岁时需准备大学费用现值100000元。每年学费成长率假定平均4%。
（3）购屋规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万。假定设房价成长率为2%。
（4）退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用。退休后生活费用成长率估计为2%。预计退休后生活20年。
（5）假设储蓄的投资报酬率为6%。
小陈目前完全没有保险，婚后的第一张保单如果以配偶为受益人，以遗族需要法计算，保险事故发生后支出调整率60%，不需扣除配偶的收入，合理的保额为（）。A、54.8万B、78.8万C、109.4万D、124.7万
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正确的理财策略是（）。A、构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略B、构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品C、确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品D、确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合
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非制度性养老金供给的内容有（）。 （1）普通商业保险 （2）企业年金 （3）遗产继承 （4）法院判定的子女赡养费A、（1）（2）（3）B、（2）（3）（4）C、（1）（3）（4）D、（1）（2）（4）
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下列关于《中国人民共和国继承法》的叙述中错误的是（）A、我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承（也称为无遗嘱继承）、遗赠和遗赠抚养协议四种方式。在没有被继承人遗嘱时，遗产继承进入法定继承程序。B、第一法定继承顺序包括配偶、父母、子女；第二法定继承顺序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。C、第一法定继承顺序中的子女，包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女。D、被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。
考题
阿明有房贷50万，贷款利率4%，若本金平均摊还法每期所还的本金与选择20年期本利平均摊还法的每期还款额相同，则阿明的房贷可提前（）还清。A、5.2年B、5.6年C、6.0年D、6.4年
考题
下列关于管理养老基金审慎人的特征描述中，说法正确的是（）。 （1）严格资质，包括人员的专业资质和信誉记录 （2）利益诉求包括管理费和利润分红 （3）资产分散，组合投资，风险防范 （4）依法运营，涉及投资管制和信息披露A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（4）C、（1）（3）（4）D、（2）（3）（4）
考题
预计健康风险时，所需数据包括（）。 （1）生存概率 （2）发病概率 （3）生病时的医疗费用 （4）疾病致死概率A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（4）C、（1）（3）（4）D、（2）（3）（4）
考题
下列关于信托特征的描述，正确的是（）。 （1）人们之间的信任委托，包括法定委托和自愿委托 （2）受托人享有特定产权，以受益人的名义实施管理和经营行为 （3）信托资产独立于任何主体，以隔离一定程度的市场风险 （4）具有三方主体，即委托人（权益让渡）、受托人（权益承载）、受益人（权益所有）A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（4）C、（1）（3）（4）D、（2）（3）（4）
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