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多选题
下列关于金融衍生产品在投资管理中作用的说法，正确的是（）。
A
调整投资组合风险和收益的分布
B
衍生工具在资产组合调整中的应用
C
对投资组合现金流入和流出进行套期保值
D
利用衍生工具控制系统风险和非系统风险
E
金融衍生工具对风险的控制能力有限
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考题
多选题下列不包括在价外费用内不并入销售额()。A销售货物时收取的运输装卸费B向购买方收取的增值税税额C受托加工应征消费税的消费品所代收代缴的消费税D销售货物的同时代办保险等而向购买方收取的保险
考题
多选题下列连续生产的应税消费品，在计税时准予按当期生产领用数量计算扣除外购应税消费品已纳消费税款的有()。A以委托加工收回的已税酒精在生产的白酒B以委托加工收回的已税汽车轮胎生产的汽车轮胎C以委托加工收回的已税实木地板生产的实木地板D以委托加工收回的已税木制一次性筷子生产的木制一次性筷子
考题
单选题下列关于财产传承规划目标的说法，错误的是（）。A
制定财产传承规划的最终目标是帮助客户在其去世或丧失行为能力后分配和安排其资产和债务B
财产传承规划目标的确定，是一个完善的财产传承规划书的核心C
通常要由理财规划师通过与客户面谈的方式来了解其财产传承规划的目标D
财产传承规划的目标在客户去世或者丧失行为能力之前就能实现
考题
单选题王先生今年29岁，毕业于某著名理工大学，硕士研究生毕业，目前在一家著名的IT公司担任部门经理，税后年薪为9万元，则每月税后收入为7500元。他的同龄妻子毕业于某著名财经大学会计学院，现在在某事业单位作财务主管，每月税后收入为5500元。两人在2005年结婚，并在结婚的同年购买了一套三室一厅的住房，房屋的总价值为60万元，因此他们申请了一笔银行贷款，目前每月需按揭还款2500元，贷款余额为32万元。王先生夫妇每月的基本开支如下：1800元左右的基本生活开销；额外的购物和娱乐费用1000元。王先生夫妇打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫妇二人一直对赴海外留学抱有良好的预期，因此他们准备计划在孩子高中毕业后（18岁，从2027年当年起计算）送往国外读书（本科四年），综合考虑各种因素后，预计届时在国外就读四年所需费用为80万元，考虑到以后子女教育是一项重要的支出，夫妇二人决定采取定期定额的方式为孩子储备教育基金。另外，王先生夫妇期望在65岁时退休，他们在空闲时间经常参加户外锻炼，不出意外的话，两口子都可以活到80岁。二人希望退休后的生活水平和现在相比没有太大的变化，因此在综合考虑各种因素后，预计退休后两人每年共需生活费用15万元。王先生夫妇目前的财产状况如下：
日常保留的零用现金1000元；
（2）9万元的银行存款（其中包括去年全年收到的税后利息1600元）；
（3）3万元的债券基金（其中包括去年收到的税后收益1000元）和一套房屋。
王先生夫妇目前没有购买任何的商业保险，但他们参加了一些基本的社会保险。因此他们想向理财规划室咨询一些商业保险的信息，从而给自己和妻子买一些合适的保险。备注：此案例信息的收集时间为2007年1月，财务数据截止时间为2006年12月31日。分别列明保险种类、必要额度和保费支出，无须标明具体险种。教育基金投资方面的投资收益率为6%。退休前采取积极的投资策略，预期投资收益率为6%；而退休采取消极的投资策略，预期投资收益率为3%。在此案例中，王先生家的负债收入比率为()。A
0.25B
0.2C
0.19D
0.15
考题
单选题本案例是关于遗嘱和财产传承的案例。某公司职工张杰，其父母健康状况良好，都还健在。张先生还有个弟弟，名字叫张良，和他的父母生活在一起。2000年5月，张杰与另一单位的职工王华结婚，2003年，张杰在一次出差办公时，不幸出车祸身亡，而妻子王华当时已经怀孕6个月。下面是张杰的家庭财产状况，经审查，张杰的家庭财产包括银行存款30万元，一套100平方米的房子，当时的市场价格为70万元（此房子为张杰以按揭的方式购买的，在结婚前开始按揭，购买时房子的市场价格为50万元，张杰自己出的首付，为30万元，2002年底张杰和王华夫妻二人才将所有房款交完，包括本金20万元和利息及其他费用6万元，并拿到了产权证，该产权证上的登记人姓名为张杰），另外，张杰还有一辆价值20万元的汽车，以及家用电器等其他家用财产共10万元。在本案例中，孩子的母亲王华将从孩子的父亲那获得（）万元的遗产。A
30B
15C
20D
25
考题
多选题下列哪几项属于夫妻财产约定公证的意义（）。A便于公证人员可以从法律专业角度对约定协议的合法性予以把关B可以为有关财产登记主管机关提供有效的登记依据C保证了约定的真实合法有效D让夫妻双方知道什么财产是可以通过约定的，财产约定以后会有什么法律后果E减轻登记机关审查的负担，防止由于登记错误导致的风险
考题
单选题张先生与刘女士于1998年结婚。2003年，张先生用夫妻二人的积蓄以其个人名义与王先生合资成立了某服装有限责任公司。公司章程上记载的出资情况为，张先生55万元，王先生45万元。2006年10月，刘女士以与张先生感情不和为由提出离婚，并要求对包括某服装有限公司55%的股权在内的夫妻共同财产进行分割，但王先生不同意刘女士成为股东。如果夫妻双方以一人名义在有限责任公司出资本，在对夫妻共有财产中的股权进行分割时，下列需要注意的是()。A
只要符合《婚姻法》规定即可B
不能侵害公司的法人财产权C
按照一般夫妻共有财产进行分割D
股权是不能量化的，因此不能分割
考题
单选题张先生今年的年龄是36岁，他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要12万元，并预计自己可以活到85岁，因为他认为自己的身体状况还是很好的。在进行投资规划时，他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。按照上题的信息，张先生所需要弥补的退休基金缺口为()万元。A
30.89B
-31.89C
-32.85D
52.85
考题
单选题如果引入无风险资产，下图显示了资产组合的可行域和有效边界。如果投资者能够贷出无风险资产，图中能表明购买的风险组合M是()。A
位于fM连线上的所有组合B
位于f的右下延长线上的组合C
位于fM的右上延长线上的组合D
位于f与M之间的组合
考题
多选题资本市场线（CML）是在以横轴为标准差，纵轴为预期收益率的直角坐标系中表示的直线，它表示了风险资产的最优组合与一种无风险资产再组合的组合线。此直线的方程中包括的参数有()。A市场组合的期望收益率B无风险利率C市场组合的标准差Dβ系数E风险资产之间的协方差
考题
单选题下列关于重婚的说法，错误的是（）。A
重婚是指有配偶者又与他人结婚的违法行为，即一个人在同一时间内存在两个或两个以上的婚姻关系B
当事人一方或者双方已存在有效的婚姻关系，或者说前一婚姻关系仍然有效存续。这是构成重婚的前提条件C
有配偶者又与他人登记结婚，称为法律上的重婚D
虽未经结婚登记，但又与他人以夫妻关系同居生活，称为法律上的重婚
考题
多选题使用遗产计划工具的目的是为了保证()。A有充足的财产可以用来实现各种目标B收益人获得财产的方式和比例符合遗产所有人的愿望C在实现各项目标的前提下，使所得税、遗产税、赠与税最小化（目前我国还没有开征遗产税和赠与税，暂时不用考虑；但是遗产税和赠与税开征后将是重要考虑内容）D有足够的流动性以便可以支付财产转移的费用E不需要足够的流动性支付财产转移费用
考题
单选题我国现行的《个人所得税法》中对"工资薪金所得"和"劳务报酬所得"的应纳税额的计征办法，规定当个人取得的月收入低于()元时，作为工资薪金所得课税税负较低。A
16545B
17855C
16875D
17375
考题
单选题下列关于普通终身寿险、限期缴费终身寿险和趸缴保费终身寿险现金价值比较，说法正确的是()。A
普通终身寿险限期缴费终身寿险趸缴保费终身寿险B
普通终身寿险限期缴费终身寿险趸缴保费终身寿险C
限期缴费终身寿险普通终身寿险趸缴保费终身寿险D
限期缴费终身寿险普通终身寿险趸缴保费终身寿险
考题
多选题为了最大限度地减少逆选择，合格员工能够得到的团体寿险的保额通常是由某一体系确定的，员工不能自由选择。主要通过以下哪些因素来确定团体保障的保额()。A适用于所有员工的某一固定金额B员工报酬的函数C员工职位的函数D员工服务期限的函数E适用于某一员工的函数
考题
多选题夫妻用共同财产以一方名义投资设立独资企业的，在分割夫妻在该独资企业中的共同财产时，下列哪些做法是正确的()。A一方想经营该企业，对企业进行评估后，由取得企业一方给予另一方相应的补偿B双方均要求经营该企业，在竞价基础上，由取得企业一方给予另一方相应的补偿C双方均要求经营该企业，可将该独资企业改制成合伙制企业共同经营D双方均要求经营该企业，可将该独资企业改制成股份制企业共同经营E如果双方均不愿意经营该企业，按照《个人独资企业法》等有关规定办理
考题
单选题下列关于我国继父母与继子女间是否形成抚养教育关系认定标准的说法，正确的是（）。A
继父或继母有愿意抚养继子女的意思表示B
继父或继母有愿意抚养继子女的意思表示，并对其进行了抚养教育C
未成年的或未独立生活的继子女与继父母长期共同生活D
长期共同生活，继父或继母有愿意抚养继子女的意思表示，并对其进行了抚养教育
考题
单选题列关于APT模型的假设，错误的是（）。A
收益率是由某些共同因素及一些公司的特定事件决定的，这就被称为收益产生过程B
市场上存在大量相同的资产C
允许卖空，所得款项归卖空者所有D
投资者偏向于高收益的投资策略
考题
单选题变额万能寿险是将万能寿险的灵活性和变额寿险的投资性相结合而产生的。下列哪一项属于变额万能寿险与万能寿险的不同点()。A
自行决定缴费时间和缴费金额B
满足最低保额要求C
增加死亡给付时提供可保证明D
现金价值的运作方式
考题
多选题下列关于子女教育信托优点的说法，正确的是()。A子女教育信托具有强制储蓄的特性B子女教育信托可以使教育金由专人管理、投资，增加收益率C信托拥有风险隔离的特点D托财产既不属于委托人所有，也不完全属于受托人所有，因此无论委托人发生什么样的突发情况，都不会影响子女的教育金，这是子女教育信托最为突出的特点E子女教育信托不具有强制储蓄的优点
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