2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》每日一练(2021-07-26)

发布时间：2021-07-26

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2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。

1、内部控制框架的核心要素包括（  ）。【多选题】

A.确定岗位职责

B.明确授权

C.决策制度和程序

D.确保关键职能分离

E.双人控制资产

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:内部控制框架的核心要素包括：（1）确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序（选项ABC正确）；（2）具备适当的制衡机制（或“四眼原则”），确保关键职能分离（例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等）、交叉核对、双人控制资产、双人签字; 银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间， 在专业能力和资源方面保持适当平衡,并有充分的专业能力和内部授权,从而对业务发起部门形成有效制衡（选项DE正确）。

2、( )是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。【单选题】

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.声誉风险

正确答案:A

答案解析:选项A：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。选项B：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。选项C：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生的变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。选项D：声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

3、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。【单选题】

A.商业银行不能利用资产组合分散风险的原理降低风险

B.商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿

C.商业银行采用高级的风险计量方法就一定能够降低监管资本要求

D.建立和完善全面风险管理体系是商业银行创造价值的唯一手段

正确答案:B

答案解析:选项B表述最恰当：商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种。选项A表述不恰当：商业银行可以利用资产组合分散风险的原理降低风险；选项C表述不恰当：商业银行采用高级的风险计量方法不一定能够降低监管资本要求；选项D表述不恰当：建立和完善全面风险管理体系不是商业银行创造价值的唯一办法，还有其他方法。

4、商业银行应当不定期且但时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

5、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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