2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》每日一练(2021-03-30)

发布时间：2021-03-30

2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。


1、下列关于内部审计部门职责的说法中，正确的是（   ）。【多选题】

A. 内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况

B.至少每年一次评估资本规划的执行情况

C.至少每年两次评估资本充足率管理计划的执行情况

D.检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性

E.向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告

正确答案:A、B、D、E

答案解析:内部控制部门的职能：（1）内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性（选项A正确）；（2）至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况（选项B正确）；（3）至少每年一次评估资本规划的执行情况；（4）至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况；（5）检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性（选项D正确）；（6）向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告（选项E正确）。

2、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。【单选题】

A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率

B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善

C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济

D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

正确答案:D

答案解析:商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总（选项A正确）。

3、从商业银行（）看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。【单选题】

A.流动性风险来源

B.流动性资金来源

C.流动性来源

D.流动性风险类型

正确答案:C

答案解析:选项C正确。从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性，资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

4、目前，国别风险评级机构和国际主要银行应用的国别风险评级模型有（）种。【单选题】

A.一

B.两

C.三

D.五

正确答案:B

答案解析:选项B正确。目前，国别风险评级机构和国际主要银行应用的国别风险评级模型有两种：（1）由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型，通常除了政治、经济等主权评级模型中考虑到的因素外，另加入法律、税收、基础设施等运营环境模块；（2）基于主权评级模型基础上的国别评级模型。

5、《中国2008-2012年反洗钱战略》确定的内容包括（ ）。【多选题】

A. 2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制

B.建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系

C.建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网

D.创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制

E.维护正常的金融管理秩序和社会秩序

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《中国2008-2012年反洗钱战略》确定：（1）2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制（选项A正确）；（2）建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系（选项B正确）；（3）建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全（选项CDE正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

有关集团客户，下列说法错误的是( )。

A．存在投资关系，在投资或经营决策上具有直接或间接控制与被控制关系，或共同被第三方(企事业法人或自然人)所控制的企事业法人群体

B．无论是否存在投资关系，通过自然人或与其关系密切的家庭成员作为主要投资人和关键管理人员，或以其他方式直接或间接控制的企事业法人群体

C．存在关联交易、资产重组或可能不按公允价格原则转移资产、收入和利润等行为，且使授信申请人偿债能力受到较大影响、可能使银行信贷资产发生风险的企事业法人群体

D．以资本为主要联结纽带，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体，其自身也具有企业法人资格

正确答案：B

个人住房贷款业务操作流程包括贷款的( )。

A．受理与调查

B.审查与审批

C．签约与发放

D.支付管理

E．贷后管理

正确答案：ABCDE
ABCDE【解析】个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。

结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理主要包括三项内容，其中不包括（ ）。

A．健全流程

B．设置监管人员

C．加强对制度的执行和监测

D．建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度

正确答案：B
本题考查个人贷款合规管理的内容，即选项ACD。

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