2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2021-02-10)

发布时间：2021-02-10

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2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行识别声誉风险的核心任务是（ 　）。【单选题】

A.建立清晰的声誉风险管理流程

B.明确董事会和高级管理层的责任

C.识别主要风险中可能威胁银行声誉的风险因素

D.强经声誉风险管理培训

正确答案:C

答案解析:考察商业银行声誉风险识别的知识。声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素（选项C正确）。

2、关于商业银行声誉风险的理解，正确的是(    )。【单选题】

A.声誉风险与其他风险不具有相关性

B.声誉风险应当通过整体的、系统的方法来管理

C.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

D.声誉风险不会损害到银行的经济价值

正确答案:B

答案解析:选项B说法正确：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化的方法来管理，因为几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。选项A说法不正确：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。选项D说法不正确：商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁。管理声誉风险的最好办法就是：（1）强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备（选项C说法不正确）；（2）确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。

3、以下不属于外部审计的作用的是（）。【单选题】

A.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

B.发现银行管理的缺陷

C.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

D.客观上对银行产生约束作用

正确答案:A

答案解析:外部审计作为一种外部监督机制，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务状况和风险状况进行审查，有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。选项A：实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露属于市场约束中监管部门的作用。

4、声誉风险管理流程包括（）。【多选题】

A.声誉风险识别

B.声誉风险评估

C.监测

D.报告

E.推行全面风险管理理念

正确答案:A、B、C、D

答案解析:声誉风险管理流程包括：声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告（选项ABCD正确）。

5、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。【单选题】

A.弱，佳，低

B.强，佳，低

C.强，佳，高

D.有影响，但不确定

正确答案:B

答案解析:资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低（选项B正确）。

6、进行客户身份识别，不能向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

7、可设置集中度限额的是（  ）。【多选题】

A.高国别风险敞口

B.单一国别最大敞口

C.较高国别风险敞口

D.前十大国别敞口

E.中国别风险敞口

正确答案:A、B、C、D

答案解析:通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额（选项ABCD正确）。

8、流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。因此，流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因 。

9、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是( )。【单选题】

A.次级、可疑、损失三类合称为不良贷款

B.尽管目前借款人有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，及时执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

正确答案:D

答案解析:选项D描述错误：借款人无法足额偿还贷款本息，及时执行担保也可能会造成较大损失的贷款，属于可疑类贷款。

10、风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了了解机构和风险评估，其他的流程有 （ ）【多选题】

A.规划监管行动

B.准备风险为本的现场检查

C.现场检查结束后公布监管处罚措施，结束监管活动

D.实施风险为本的现场检查

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

正确答案:A、B、D、E

答案解析:风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤:（1）了解机构。机构的情况可以从准人申请文件、机构自身对外公开的资料、日常监管过程中积累的各类信息以及专门会谈和走访等方式获得。（2）风险评估。风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。（3）规划监管行动。该步骤的主要任务是根据风险评估结果有针对性地制定监管和检查计划，起到连接风险评估与实施监管行动的桥梁作用（选项A正确）。（4）准备风险为本的现场检查。在确定了监管和检查计划后,便进入监管行动的实施阶段（选项B正确）。（5）实施风险为本的现场检查。根据机构大小、复杂程度和风险状况，按照检查前准备工作确定的思路进行有目的、有限度地检查和测试，是风险为本现场检查有别于以往检查的一大特色（选项D正确）。（6）监管措施、效果评价和持续的非现场监测。这个步骤是风险为本监管的后续阶段,也是最能体现持续有效监管的阶段（选项E正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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