2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2020-07-26)

发布时间：2020-07-26

2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、我国商业银行的五级贷款分类是对债项风险的一种预先判断，可用于贷前审批和贷后管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价，而债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断。

2、下列属于代理业务的主要操作风险点的是( )。【多选题】

A.人员因素

B.外部事件

C.现金存取款

D.柜员管理

E.信贷审查

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确。人员因素和外部事件属于代理业务的主要操风险点；柜员管理和现金存取款属于柜台业务，信贷审查属于法人信贷业务。

3、关于市场流动性风险的以下说法，正确的是（ ）【多选题】

A.市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力

B.资产的变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

C.资产流动性是商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力

D.一般从零售客户和公司/机构客户两个角度对商业银行的市场流动性进行分析

E.商业银行应当估算所持有的可变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性的适宜度

正确答案:A、B、E

答案解析:选项A说法正确：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。选项B说法正确：资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。选项E说法正确：商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。选项C说法不正确：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。选项D说法不正确：由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性还应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。

4、下列关于风险管理组织中各个机构职责的说法，正确的是( )。【单选题】

A.董事会负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作

B.高级管理层是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C.风险管理部门组织开展各项管理工作对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告

D.风险管理部门负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

正确答案:C

答案解析:选项A说法不正确：高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作；选项B说法不正确：董事会是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；选项D说法不正确：监事会主要负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。

5、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是(  )。【单选题】

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.采取恰当的声誉风险管理方法

D.无明确记载的危机处理流程

正确答案:D

答案解析:声誉风险管理的基本做法包括：（1）明确董事会和高级管理层的责任；（2）建立清晰的声誉风险管理流程；（3）采取恰当的声誉风险管理方法。选项D：“无明确记载的危机处理流程”不属于声誉风险管理的基本做法。

6、( )对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。【单选题】

A.零售客户

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款

正确答案:A

答案解析:选项A正确。零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等感性因素。因此，从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。

7、某公司2015年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2015年期初应收账款为7500万元，2015年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有( )。【单选题】

A.销售毛利率为75％

B.应收账款周转率为2.11

C.应收账款周转天数为171天

D.销售毛利率为25％

正确答案:D

答案解析:应收账款周转率=销售收入/（（期初应收账款+期末应收账款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天，销售毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入=（2-1.5）/2=25%（选项D正确）。

8、根据银监会的相关指引，流动性比例为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得高于25％。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据银监会的相关指引，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于25％。

9、下列属于影响杠杆率的因素的是（）。【多选题】

A.一级资本

B.二级资本

C.一级资本扣减项

D.调整后的表内资产余额

E.调整后的表内外资产余额

正确答案:A、C、E

答案解析:选项ACE正确：原银监会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=

10、国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则将（ ）定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”【单选题】

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.实际价值

正确答案:B

答案解析:选项B正确。国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则将市场价值定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

对于不可管理的风险，商业银行可以采取的办法是( )。

A．风险分散

B．风险对冲

C．风险转移

D．风险规避

E．风险补偿

正确答案：CDE
解析：不可管理的风险只能消极地转移、规避、补偿。

风险管理文化的精神核心中最重要和最高层次的因素是：( )。

A．风险管理知识

B．风险管理制度

C．风险管理理念

D．风险管理技能

正确答案：C

近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（ ）。

A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

正确答案：A
银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访时的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的说法，不正确的是（ ）。 A．在担保的借口客户出现欠款时，督促担保方及时向客户进行催收 B．与保险公司履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议 C．对只有办公场所而没有车场的经销商酌情办理贷款合作业务 D．严格控制合作担保机构的准人，动态监控合作担保机构的情况

正确答案：C
对个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施中要求，不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务。

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