2020年银行从业资格考试《银行管理（中级）》模拟试题(2020-12-24)

发布时间：2020-12-24

2020年银行从业资格考试《银行管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、理财产品涉及的主要风险是（）。【多选题】

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.违约风险

E.合规风险

正确答案:A、B、C、E

答案解析:理财产品并不等同于一般存款产品，涉及的主要风险是：（1）信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险（选项A正确）。（2）市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格（利率、汇率等）发生不利变动而使理财产品发生损失的风险（选项B正确）。（3）流动性风险，指理财产品运作过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险（选项C正确）。（4）合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险（选项E正确）。

2、金融机构开展同业投资业务，应遵守国家有关法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管控和内部控制体系，遵循（）原则。【多选题】

A.协商自愿

B.风险自担

C.风险共担

D.诚信自律

E.专业管理

正确答案:A、B、D

答案解析:选项ABD正确：金融机构开展同业投资业务，应遵守国家有关法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管控和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则，加强内部监管检查和责任追究，确保各类风险得到有效控制。

3、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。【单选题】

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.风险指标

正确答案:C

答案解析:随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

4、我国银行开办的外币存款业务币种不含以下哪个币种（ ）。【单选题】

A.港元

B.瑞士法郎

C.新加坡元

D.卢布

正确答案:D

答案解析:我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。不包含卢布。

5、下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。【单选题】

A.重估储备

B.未分配利润

C.盈余公积

D.资本公积

正确答案:A

答案解析:核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。选项A：“重估储备”属于混淆选项。

6、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》，文件提出了内部控制的五个要素，不包括（）。【单选题】

A.控制环境

B.风险评估

C.信息与沟通

D.外部监管

正确答案:D

答案解析:现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。 选项D：“外部监管”属于混淆选项。

7、维护金融稳定是银行业发展的灵魂。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:创新是银行业发展的灵魂。

8、商业银行（   ）实质上就是银行内部主动管理合规风险的一个动态过程。【单选题】

A.合规风险管理

B.内部控制管理

C.合规风险识别

D.合规风险评估

正确答案:A

答案解析:商业银行合规风险管理实质上就是银行内部主动管理合规风险的一个动态过程。

9、金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本总额与风险加权资产的比例。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例。

10、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。【单选题】

A.隐蔽性

B.爆发性

C.内生性

D.敏感性

正确答案:A

答案解析:选项A正确。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为( )亿元。

A．2.5

B．0.8

C．2.0

D．1.6

正确答案：D
解析：最高债务承受额=所有者权益×杠杆系数。

下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。

A．银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B．信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C．市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D．市场约束机制发挥外部监督作用．推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

正确答案：B
解析：三大支柱是指最低资本要求、外部监管和市场约束。

( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A 接管

B 撤销

C 重组

D 依法宣告破产

正确答案：C
本题考查《银行业监督管理办法》对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式的规定。
接管是指国务院银行业监督管理机构对银行采取的整顿和改组措施。
撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营。重组是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
依法宣告破产是指金融机构资不抵债时经过申请，由法院宣告破产。

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