2020年银行从业资格考试《银行管理（中级）》模拟试题(2020-09-06)

发布时间：2020-09-06

2020年银行从业资格考试《银行管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。【多选题】

A.合规风险管理计划

B.合规培训与教育制度

C.合规政策

D.合规管理部门的组织结构和资源

E.合规风险识别和管理流程

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:合规风险管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

2、综合化经营指同一金融企业同时开展（     ）等多种金融业务。【多选题】

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

正确答案:A、B、D、E

答案解析:综合化经营指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。

3、市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。

4、针对商业银行同业存放业务所存在的主要风险点，监管部门重点加强对其（）等方面的监管。【多选题】

A.内部控制制度建设及执行

B.经营合规性

C.风险控制

D.核算真实性

E.监督检查

正确答案:A、B、D、E

答案解析:针对商业银行同业存放业务所存在的主要风险点，监管部门重点加强对其内部控制制度建设及执行、经营合规性、核算真实性、手续完善性和监督检查等方面的监管（选项ABDE正确）。

5、除关联交易须属地银监局通知无异议后才可开展以外，监管部门可不对信托公司异地推介的具体产品进行事前审核。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:除关联交易须属地银监局通知无异议后才可开展以外，监管部门可不对信托公司异地推介的具体产品进行事前审核，信托公司在10日报告期结束后即可自主展业。

6、以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。【单选题】

A.个人消费贷款

B.贷前调查

C.信贷审批

D.评级授信

正确答案:A

答案解析:法人信贷业务存在的操作风险有：评级授信，贷前调查，信贷审查，信贷审批，贷款发放，贷后管理。

7、银行的基本外汇业务包括（）。【多选题】

A.结售汇

B.贸易融资

C.并购融资

D.国际结算

E.外汇理财

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项ABDE正确：银行的基本外汇业务包括结售汇、贸易融资、国际结算、外汇理财等。

8、在委托贷款中，商业银行（ ）。【单选题】

A.获手续费收入

B.与借款人商定贷款条件

C.获利益收入

D.承担贷款风险

正确答案:A

答案解析:根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金（选项A正确）。

9、贷款承诺业务中，如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的风险性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:贷款承诺业务的监管要求：（1）检查商业银行是否建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法，是否存在明显的制度缺陷。（2）检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。（3）检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。（4）检查商业银行是否出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的项目是否在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。（5）检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求。（6）如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性。（7）对于项目贷款承诺，还要监督检查商业银行是否已审查建设项目的经济性及偿还能力。（8）如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。（9）检查商业银行对贷款承诺业务规定收取费用的，是否及时足额收取相关费用，核算是否正确。（10）审查商业银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模，是否会严重影响到银行的资产流动性。

10、银行业监督管理机构应当对恢复计划的制订和实施进行全程监督，并持续审查恢复计划的有效性和合理性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行业监督管理机构应当对恢复计划的制订和实施进行全程监督，并持续审查恢复计划的有效性和合理性。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列不属于银行业金融机构的是（ ）。

A．商业银行

B．城市信用合作社

C．农村信用合作社

D．金融租赁公司

正确答案：D

理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有：（ ）。

A．市场风险

B．信用风险

C．操作风险

D．流动性风险

正确答案：ABCD

个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

正确答案：B

现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种

根据《担保法》规定，下列不可以作为保证人的有( )。

A．国家机关，但经国务院批准对待特定事项作保证人的除外

B．具有民事行为能力的人

C．医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体

D．企业法人的分支机构或职能部门

E．具有代为履行主债务的资力

正确答案：ACD
解析：保证人受下述各条件的限制：①《担保法》规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。②《担保法》规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，并进一步规定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保证的行为，有权予以拒绝。③《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。④《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

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