2020年银行从业资格考试《银行管理（中级）》模拟试题(2020-07-30)

发布时间：2020-07-30

2020年银行从业资格考试《银行管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、财务公司监控指标包括（）。【多选题】

A.资本充足率

B.不良资产率

C.资产损失准备充足率

D.贷款损失准备充足率

E.短期股权投资比例

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项ABCD正确。财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。

2、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线

B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误

C.采用的指标简单、透明

D.采用的指标不是基于风险总量的

正确答案:D

答案解析:建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷：巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误，补充和强化基于《巴塞尔资本协议Ⅱ》的风险资本监管框架。

3、《信托法》不允许以（   ）方式设立信托。【单选题】

A.合同

B.遗嘱

C.电话

D.其他法定书面方式

正确答案:C

答案解析:《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。选项C：“电话”不属于书面形式。

4、二级资本不包括（）。【单选题】

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.多数股东资本可计入部分

D.少数股东资本可计入部分

正确答案:C

答案解析:核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。选项C：“多数股东资本可计入部分”说法有误，属于混淆选项。

5、金融工具的风险主要有（    ）。【多选题】

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

正确答案:B、C

答案解析:金融工具的风险主要有两类：一类是信用风险，即债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险。另一类是市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

6、以下不属于合规风险管理体系的基本要素的是（）。【单选题】

A.合规管理目标

B.合规政策

C.合规风险管理计划

D.合规培训与教育制度

正确答案:A

答案解析:合规风险管理体系具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

7、我国商业银行的现金资产一般不包括（）。【单选题】

A.存放同业

B.同业存放

C.库存现金

D.存放中央银行款项

正确答案:B

答案解析:我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

8、内部审计部门无权向董事会、高级管理层和相关部门提出处理和处罚建议【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行内部审计的权限包括：（1）内部审计部门有权获取与审计有关的信息，列席或参加与内部审计职责有关的会议，参加相关业务培训。（2）内部审计部门有权检查各类经营机构（含分支机构和附属机构）的各项业务和管理活动（含外包业务），及时、全面获取经营管理相关信息，并就有关问题向审计对象和行内相关人员进行调查、质询和取证。（3）内部审计部门有权向董事会、高级管理层和相关部门提出处理和处罚建议。（4）内部审计部门可就风险管理、内部控制等事项提供专业建议，但不得直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行。

9、我国银行利率风险管理中，最主要和最常见的利率风险形式是（）。【单选题】

A.收益率曲线风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.期权性风险

正确答案:C

答案解析:选项C正确。重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）所存在的差异。

10、《资本办法》规定，商业银行可以使用（）计量操作风险资本要求。【多选题】

A.权重法

B.基本指标法

C.标准法

D.高级计量法

E.内部模型法

正确答案:B、C、D

答案解析:选项BCD正确。《资本办法》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。

A.是防止银行倒闭的最后防线

B.是资产减去负债后的余额

C.是银行需要保有的最低资本量

D.是银行实际承担风险的最直接反映

正确答案：ACD

B描述的是会计资本。

下列选项中属于我国的政策性银行的是（ ）。

A．国家开发银行

B．中国进出口银行

C．中国农业发展银行

D．中国银行

E．中国农业银行

正确答案：ABC

下列关于优先股的说法，不正确的是( )。

A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B．股息与公司盈利状况正相关

C．股东一般没有参与公司决策的表决权

D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息

正确答案：B
B【解析】优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。
优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与 公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。

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