2020年银行从业资格考试《个人贷款（中级）》模拟试题(2020-12-01)

发布时间：2020-12-01

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2020年银行从业资格考试《个人贷款（中级）》考试共115题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在我国个人信用信息基础数据库中，信用卡明细信息包括信用卡最近（）个月每个月的还款状态记录。【单选题】

A.6

B.12

C.24

D.36

正确答案:C

答案解析:在我国个人信用信息基础数据库中，信用卡明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等。

2、除非借款人主观恶意骗贷，影响借款人还款能力的因素主要包括（ ）。【多选题】

A.借款人及其家庭成员收入锐减

B.工作岗位变化

C.单位经济效益恶化

D.个人经营失败

E.借款人及其家庭成员重病死亡

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:除非借款人主观恶意骗贷，影响借款人还款能力的因素主要有借款人及其家庭成员收入锐减、工作岗位变化、单位经济效益恶化、个人经营失败、借款人及其家庭成员重病死亡或家庭遭遇其他不可预见或不可克服的灾难。

3、根据规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发送信用卡时才能查看个人的信用报告。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发送信用卡时才能查看个人的信用报告。 

4、在与客户交流的阶段，通常会涉及到几个步骤，下列哪些步骤是以销售为最终目的“一对一”的精确定位营销。【多选题】

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

正确答案:C、D、E

答案解析:在与客户交流的阶段，通常会涉及到几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。后三个步骤，就是以销售为最终目的“一对一”的精确定位营销。

5、异议就是个人对自己的（）中反映的信息持否定或不同意见。【单选题】

A.信用报告

B.数据库

C.信用记录

D.信用信息

正确答案:A

答案解析:异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。

6、下列关于商用房贷款信用风险的防控措施的说法中，正确的是（）。【多选题】

A.对于稳定的工薪收入阶层原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限

B.商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差

C.银行的贷后管理过程中要同重视借款人情况一样，抓好对保证人的管理

D.经过调查了解，充分证明保证人保证能力不足以保证借款人贷款时，应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式

E.商用房主要用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源相同

正确答案:A、B、C、D

答案解析:商用房贷款信用风险的防控措施：①加强对借款人还款能力的调查和分析对于稳定的工薪收入阶层，可通过核实借款人在贷款银行及其他行的存款及资产情况（如定期存款、活期存款、理财产品等）来获得借款人基本收入状况。主要把握以下几方面：首先，要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；其次，对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性作出经验判断，必要时进行调查、取证；最后，了解收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限。对借款人还款能力的调查，除了对上述基本收入情况的了解，还要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等；二是借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等；三是借款人及其家庭所拥有总资产的状况。②加强对商用房出租情况的调查和分析商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款（特别是金额较大的商用房贷款）的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。其他经营收入来源复杂，有的借款人经营或实际控制多个实体，关系复杂，实际经营状况银行难以准确、全面掌握；有的借款人为外地人，经营实体也在外地，还款可靠性难以保障。因此，要调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。E项应是：商用房主要用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同。

7、在执行回访制度时，若已经准入的合作机构(      )，银行应该暂停与相应机构的合作。【多选题】

A.经营出现明显问题

B.有违法违规经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.管理层集体辞职

正确答案:A、B、C、D

答案解析:在执行回访制度时，若已经准入的合作机构存在下列情况的，银行应该暂停与相应机构的合作：（1）经营出现明显问题的；（2）有违法违规经营行为的；（3）与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；（4）所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；（5）其他对银行业务发展不利的因素。

8、下列关于公民和法人的不同之处，正确的有( )。【多选题】

A.公民是个人，法人是组织

B.公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力

C.公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力

D.法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定

E.公民是自然存在的生命体，法人需依法成立

正确答案:A、B、D、E

答案解析:考察公民与法人的区别。我国的公民，就是指具有中华人民共和国的国籍，享有中华人民共和国法律规定的权利并履行法律规定义务的自然人。从范围上讲，公民的范围小于自然人的范围。自然人，是指具有自然生命形式的人。在一个国家中生活的自然人不仅有本国公民，还包括外国人和无国籍人。法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人应当具备下列条件:依法成立； 有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。公民一定具有民事权利能力，不一定有民事行为能力。

9、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险兼信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以像当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请；如果个人对个人结算账户信息有异议，可以持本人有效身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。

10、公积金个人住房贷款的贷款对象应具备的基本条件为( )。【多选题】

A.有符合要求的资产进行抵押或质押或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购 (大修)住房的首付款

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。应具备的基本条件为：1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；3.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；4.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；5.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；6.有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；7.符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

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