2020年银行从业资格考试《个人理财(中级)》章节练习(2020-07-14)
发布时间:2020-07-14
2020年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第四章 退休养老规划5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、考虑到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值,夫妇俩还需要准备()元退休资金。【客观案例题】
A.444912
B.637953
C.543893
D.369093
正确答案:B
答案解析:(1)计算所需养老金规模。已知每年生活支出C=15,投资组合收益率r=7%,期数n=25,根据期末年金现值计算公式,将退休后的支出折现至刚退休时其价值为:;(2)计算已筹集的养老金规模:①已知目前生息资产本金PV=80000,投资收益率r=7%,期数n=30,根据复利终值计算公式:;②已知退休后每年收入C=50000,投资组合收益率r=7%,期数n=25,根据期初年金现值计算公式,将退休后的收入折现至刚退休时其价值为:;(3)计算养老金缺口:夫妇俩还需要准备的退休资金=1870400-623467-608980=637953(元)。
2、我国企业年金中,缴费确认型的养老金发放方式是一次性发放或以企业年金的形式发放,不允许退休前提前提款。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:缴费确认型的养老金发放方式是一次性发放或以企业年金的形式发放,可能允许退休前提前提款。
3、为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平,在退休时退休基金的账户余额应为()万元。(按先付年金模式计算)【客观案例题】
A.134.63
B.100.68
C.140.69
D.170.89
正确答案:C
答案解析:使用财务计算器(按先付年金模式计算),N=17,I/YR=4.5,PMT=-11.5,FV=0,计算得到:PV=140.69(万元);使用公式计算。已知退休每年生活费PMT=11.5,投资收益率r=4.5%,期数n=17,根据期初年金现值计算公式:;即李先生为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平,在退休时其退休基金的账户余额应为140.69万元。
4、职工应当缴纳的社会保险费由本人向社保局缴纳。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:职工应当缴纳的社会保险费由用人单位代扣代缴。
5、在进行退休规划时,女性的寿命普遍比男性长,这体现了影响退休()的因素。【单选题】
A.性别差异
B.寿命长短
C.退休年龄
D.预期投资回报率
正确答案:A
答案解析:在制定退休规划方面,性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点:一是女性平均寿命高于男性;二是女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距;三是女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式。退休年龄直接影响退休规划的两个方面:一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡;二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。寿命长短是影响退休规划的重要因素,在实际制定退休规划时,必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
同受国家控制的企业必为关联方。( )
联系现实,各种不同类型的国企,同受国家控制,但不一定为关联方,也可以彼此之间毫无交往。
下列关于银行代理信托类产品的表述,正确的有( )。
A.受托人不承担无过失的损失风险
B.信托产品转让方便,具有较好的流动性
C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托
D.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行
E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担
解析:B项,信托产品是为满足客户的特定需求而设计的,因此缺少转让平台,流动性比较差;E项,信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归受益人所有,同时,信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。
在成熟市场中常见的资产配置类型是( )。
A.金字塔型
B.哑铃型
C.纺锤型
D.梭镖型
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