2022年银行从业资格考试《个人理财(中级)》章节练习(2022-01-29)
发布时间:2022-01-29
2022年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、()将让客户清楚地看到资产的实际变现能力,以及可用于投资的资产情况。【单选题】
A.融资比例
B.投资性资产比率
C.可配置投资性资产比率
D.自由储蓄额
正确答案:C
答案解析:可配置投资性资产比率将让客户清楚地看到资产的实际变现能力,以及可用于投资的资产情况。
2、在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤有()。【多选题】
A.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化
B.分析和评估客户的家庭情况和财务状况
C.根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置
D.跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致
E.根据资产配置比例选择具体的投资理财产品,建立投资组合
正确答案:A、B、C、E
答案解析:在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下:1.首先,应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况。2.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化,即计算客户目标在何时能实现、所需资金额等。3.通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整,根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额,和离目标年数通过货币时间价值的计算,计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率;结合客户的风险属性判定,设定不同阶段的预期投资报酬率。4.根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置。资产配置由不同类别的资产所组成,主要包括:股票、房产、债券和现金等(也可以是上述资产类别的基金产品)。这些资产类别需有较长的投资回报率的历史数据统计,以便预测未来可预期的长期投资报酬率。5.最后,根据资产配置比例选择具体的投资理财产品,建立投资组合。
3、根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过()为宜。【单选题】
A.60%
B.65%
C.70%
D.75%
正确答案:C
答案解析:家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下收入高者,其消费性支出也会较高,但根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过50%为宜。
4、通常理财规划服务内容应包括()。【多选题】
A.定期的投资市场分析报告
B.定期投资、理财刊物、文章
C.年度或半年度理财规划会议
D.定期解读市场事件的快报
E.其他金融机构组织的讲座、联谊活动
正确答案:A、B、C、E
答案解析:通常理财规划服务的内容还包括:·定期的投资市场分析报告;·定期投资、理财刊物、文章;·不定期解读市场事件的快报;·年度或半年度理财规划会议;·其他金融机构组织的讲座、联谊活动;·节日、生日问候。
5、固定储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
一般是机构投资者进行交易,且没有经纪人的介入的市场是( )。
A.发行市场
B.二级市场
C.第三市场
D.第四市场
二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。( )
二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。注意是“一年”不是“两年”。
下列选项中,可以用做个人抵押授信贷款的抵押物的是( )。
A.借款申请人名下房屋所有权,产权处于冻结状态的住房
B.第三人(自然人)名下房屋所有权,产权处于冻结状态住房
C.第三人(法人)名下房屋所有权,产权处于自由权利状态的住房
D.借款申请人名下房屋所有权,产权处于自由权利状态的商用房
解析:请注意的四个关键知识点!可以做个人抵押受信贷款的抵押物的条件为:①借款申请人本人或;②第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权;③且产权处于自由权利状态下的;④住房或商用房。
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